农村商业银行经营性物业抵押贷款管理办法.DOCXVIP

******农村商业银行经营性物业抵押贷款管理办法

第一章总则

第一条为适应商业地产市场发展需要，规范经营性物业抵押贷

款业务，防范商业营业用房在营运期内的经营风险，促进经营性物业

抵押贷款业务健康发展，根据根据国家相关法律法规和《江苏***农

村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》等规定，特制订本办法。

第二条本办法所称的经营性物业是指通过竣工验收已投入或

准备投入商业运营商业营业用房、办公用房和工业用房，包括商场、

商品交易市场、写字楼、宾馆酒店、综合商业设施、标准厂房等，当

前或预期经营利润稳定或持续增长、现金流量稳定、综合收益好、管

理规范的物业。

经营性物业抵押贷款是指江苏***农村商业银行股份有限公司

（以下简称“本行”）对具有合法承贷主体资格企（事）业法人、个体

工商户、自然人，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并主要以该物

业的经营收入还本付息的贷款。

第二章贷款对象和用途

第三条贷款对象。经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记

（事）业法人、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全

个体工商户原则上以营业执照上经营者名义

申请。

第四条贷款用途。主要用于物业在经营期间的资金需求，具体

可分为两种类型：

（一）自行建造的物业。可用于物业本身的装修改造，也可用于

置换负债性资金（指建造该项物业的银行借款、股东、关联公司借款

和经营性物业项目本身超过资本金比例以上的负债资金）；

（二）购置的物业。可用于置换购置款。

第三章贷款条件和申请

第五条贷款条件。贷款条件分为贷款对象条件和经营性物业条

件，贷款对象又分为法人类和自然人类。

（一）贷款对象须具备下列基本条件：

法人类贷款条件

1、具有法人营业执照并已办理年检手续；

2、属于房地产开发企业的，应取得房地产开发主管部门核发的

房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续；

3、产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良

好；

4、资信优良，所有者权益原则上在500万元（不含）以上；

5、具有有效贷款卡，并在本行开立基本账户或一般账户，无不

良信用记录，成立不足2年的新设立企业其控股股东应有良好的信用

记录。信用记录包含贷款逾期、他行不良贷款、受工商行政、税务等

部门查处或个人受公安机关处分等；

6、拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的房产所有权证

和土地使用权证；

7、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款

抵押物；

8、同意与本行签订租金账户监管协议，接受本行对物业经营收

入、支出款项的封闭式监管。同时，承诺物业经营所产生的资金结算、

代收代付等中间业务在本行办理；

9、本行要求的其他条件。

自然人类贷款条件

1、个人资信良好。在我行及他行未发生过逾期和不良记录，社

会形象佳，未受过公安和行政部门处罚，个人及家庭负债与其经营收

入相符；

2、拥有经营性物业产权，持有合法、有效的房产所有权证和土

地使用权证，个人名下物业可为与他人共有，但须征得共有人的书面

同意；

3、借款人及共有人同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；

4、同意与我行签订租金账户监管协议，接受我行对物业经营收

入、支出款项的封闭式监管。同时，承诺物业经营所产生的资金结算、

代收代付等中间业务在我行办理；

5、本行要求的其他条件。

（二）经营性物业具备的基本条件：

1、经营性物业应符合各地规划要求，经竣工综合验收合格并办

妥房产证，己投入商业运营或准备进入商业运营；

2、地理位置优越，物业原则上应位于城市中央商务区、中心商

业区、工业集居区等交通便捷、人流、物流、车流充裕，商业、商务

氛围浓厚的繁华地段；

3、经营性物业已使用期限原则上不超过10年；经营性物业用地

已使用年限原则上不超过10年；

4、经营性物业定位准确，经营情况稳定，出租市场前景较好，

在贷款期内现金流足够按期归还贷款本息；

5、经营性物业市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势；

6、经营性物业具有较强的变现能力，有利于整体处置；

经营性物业必须通过出让方式合法取得国有土地使用权证书。

第六条贷款申请。借款人申请经营性物业贷款时，除提供本行

《信贷管理基本制度》及相关文件要求的资料外，还需提供以下资料：

（一）经营性物业竣工验收合格的合法有效证明材料、产权证书；

（二）租赁的物业。须提供真实的租赁合同原件，出租人的营业

执照或身份证复印件；

（三）物业用于出租的，原则上须提供真实的租赁合同、协议原件、承租方营业执照、承租方知晓物业抵押给本行的声明等。租赁合

同涉及多页的，页面与页面之间必须同时加盖双方骑缝公章。若不能

提供上述资料时，调查人应在调查报告中明确提出不能提供的理由及

对抵押权实现的障碍，如无影响可不提供上述资料；

（四）物业用于经营的，须提供经营主体的营业执照、组织机构

代码证、税务登记证