《金融科技概论》 第十一章知识自测参考答案.docx

第十一章知识自测参考答案

单选题

（1）下列哪项不属于金融科技监管的理念（B）。

-答案：B

-解析：金融科技监管的理念包括积极主动型监管（A）、安全稳健型监管（C）、被动型监管（D）。非合作式监管（B）不符合现代金融科技监管的积极主动趋势。

（2）当前监管科技的发展阶段属于（C）。

-答案：C

-解析：监管科技（RegTech）目前处于3.0阶段，这一阶段强调利用人工智能、大数据和区块链等技术实现智能化监管。

（3）下列哪项是监管科技在监管端的运用（A）。

-答案：A

-解析：监管科技在监管端的运用主要是数据分析（A），用于风险监测和合规性检查。数据加密（B）、数据识别（C）和数据传输（D）更多是技术手段，而非监管端的直接应用。

（4）下列哪项不是金融科技伦理的基本特征（D）。

-答案：D

-解析：金融科技伦理的基本特征包括跨学科性（A）、可延续性（B）和多维度性（C）。多应用性（D）不是其基本特征。

（5）关于金融科技伦理治理的国际经验内容描述中，正确的有（C）。

-答案：C

-解析：

-美国出台金融隐私权法，但“负责任的创新”监管框架并非其主要内容（A错误）。

-欧盟没有设立独立的金融科技伦理治理机构，而是通过GDPR等法规推进数据保护（B错误）。

-韩国创建Veritas评估框架，用于促进伦理要求落地实施（C正确）。

-新加坡鼓励金融机构科技创新，但未明确其与伦理治理的直接关系（D错误）。

2.多选题

（1）下列哪项属于金融科技底层技术监管的集中领域（A、B、C）。

-答案：A、B、C

-解析：金融科技底层技术监管的集中领域包括API（A）、云计算（B）和生物识别（C）。量子计算（D）虽然重要，但尚未成为监管的重点领域。

（2）应用于合规端的监管科技其着力点主要为（A、B、D）。

-答案：A、B、D

-解析：合规端的监管科技着力点包括数字化（A）、数据识别与分析运用（B）和数据收集（D）。数据加密与传输技术（C）更多是技术保障手段，而非合规端的主要着力点。

（3）中国金融科技伦理治理的现状是（A、C、D）。

-答案：A、C、D

-解析：

-中国金融科技伦理治理的顶层设计日益完善（A）。

-标准规范尚未完全研制（B错误）。

-伦理规范正在逐步落实为监管要求（C）。

-伦理自律先行先试（D）。

3.简答题

（1）简述金融科技监管。

-答案：

-金融科技监管是指通过法律法规、政策指导和技术手段，对金融科技活动进行规范和管理，以确保金融市场的稳定、保护消费者权益、防范金融风险。

-监管方式包括积极主动型监管、安全稳健型监管等，强调利用技术手段（如监管科技）提升监管效率。

（2）简述监管科技的发展阶段。

-答案：

-监管科技1.0：以电子表格和数据库为基础，实现数据的初步收集和存储。

-监管科技2.0：引入云计算和大数据技术，提升数据处理能力。

-监管科技3.0：利用人工智能、区块链等技术实现智能化监管，强调风险预警和自动化合规。

-监管科技4.0：未来可能进一步融合量子计算等前沿技术，实现更高效的风险监测和治理。

（3）中国金融科技伦理治理的现状。

-答案：

-顶层设计日益完善：中国在金融科技伦理治理方面不断完善政策框架，明确监管方向。

-标准规范逐步建立：虽然尚未完全成熟，但相关标准和规范正在逐步制定和完善。

-伦理规范落实为监管要求：部分伦理要求已纳入监管体系，成为金融机构必须遵守的规范。

-伦理自律先行先试：行业协会和金融机构在伦理治理方面积极开展自律管理，推动金融科技的健康发展。