《金融科技概论》 第十章知识自测参考答案.docx

第十章知识自测参考答案

单选题

（1）以下不是金融科技风险的特点的是（C）。

-答案：C

-解析：金融科技风险的特点包括传播速度快（A）、破坏性强、冲击面广（B）和增加监督管理难度（D）。而“更易监督管理”（C）不符合金融科技风险的特点。

（2）下面风险中属于金融科技宏观层面风险的是（D）。

-答案：D

-解析：金融科技宏观层面风险主要涉及政策风险（D），因为它直接影响整个金融市场的稳定性和发展方向。期限错配（A）、流动性错配（B）和高杠杆风险（C）更多是微观层面的风险。

（3）一些企业过于追求用户体验，有时忽视一些必不可少的审查环节，有时没有根据用户的风险承受能力出售产品，使金融业务蕴含高风险。这属于（C）。

-答案：C

-解析：这种情况属于业务安全风险（C），因为它涉及金融业务流程中的合规性和风险管理问题。信用风险（A）和数据安全风险（B）与题干描述不符，技术安全风险（D）主要涉及技术层面的问题。

2.多选题

（1）金融科技的发展离不开新兴技术的发展，现代新兴科技包括（A、B、C、D、E）。

-答案：A、B、C、D、E

-解析：金融科技的发展依赖多种新兴技术，包括移动互联网（A）、人工智能（B）、大数据（C）、云计算（D）和区块链（E）。

（2）安全风险是金融科技风险的一种类型，安全风险具体可以分为（A、B、C）。

-答案：A、B、C

-解析：安全风险可以分为数据安全风险（A）、业务安全风险（B）和技术安全风险（C）。可估测损失（D）和极端损失（E）是风险的评估方式，而非具体的安全风险类型。

（3）金融科技风险对金融机构和金融行业产生的影响包括（A、B、C、D）。

-答案：A、B、C、D

-解析：

-金融科技延伸了金融机构的业务边界（A）。

-增加了资金运用期限错配和货币错配的可能性（B）。

-加剧了金融机构的流动性风险（C）。

-在长尾客户资信水平较弱的情况下，增加了信用风险（D）。

-极端损失（E）是风险的一种表现形式，但不是直接影响。

（4）金融科技风险对社会治理和社会稳定产生的影响包括（A、B、C、D）。

-答案：A、B、C、D

-解析：

-金融科技为数字金融诈骗提供了新工具（A）。

-冲击就业格局，加剧社会财富分化（B）。

-加大了监管机构风险识别和监测的难度（C）。

-促使金融风险隐蔽化、分散化，对识别和预警效率提出挑战（D）。

-基于大数据的信贷业务增加信用风险（E）更多是金融机构内部的风险，对社会治理的影响相对较小。

3.简答题

（1）简述金融科技风险的特点和类型。

-答案：

-特点：

-传播速度快：金融科技风险通过网络快速扩散，影响范围广。

-破坏性强、冲击面广：金融科技风险可能对金融市场和金融机构造成严重冲击。

-增加监督管理难度：金融科技的复杂性和创新性增加了监管难度。

-类型：

-技术风险：包括技术故障、系统漏洞等。

-数据安全风险：涉及数据泄露、数据篡改等。

-业务安全风险：如操作风险、合规风险等。

-信用风险：由于信息不对称导致的违约风险。

-流动性风险：资金错配导致的流动性不足。

-政策风险：政策变化对金融科技业务的影响。

（2）金融科技风险控制的主要手段有哪些？

-答案：

-技术手段：采用加密技术、区块链技术、人工智能等提升安全性和风险管理能力。

-合规管理：严格遵守法律法规，确保业务合规。

-风险监测：利用大数据和机器学习技术实时监测风险。

-客户教育：提高用户的风险意识和金融知识水平。

-应急响应机制：建立快速响应机制，应对突发风险事件。

-数据治理：加强数据管理和保护，确保数据的完整性和安全性。

（3）简述科技赋能的金融科技风险防范应遵循的路径。

-答案：

-技术赋能：通过先进技术（如人工智能、区块链）提升风险识别和管理能力。

-数据驱动：利用大数据分析优化风险评估模型，提高决策科学性。

-合规先行：确保金融科技业务符合法律法规要求，避免合规风险。

-用户教育：提升用户的风险意识和金融素养，减少因用户行为导致的风险。

-监管协同：加强