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农村商业银行信贷业务操作规程

158号5（月19日）

第一章总则

第一条为规范农村商业银行股份（以下简“本行”）贷

款业务操作，防范信贷风险，提升信贷资产质量，为用户提供高

效便捷金融服务，依据国家相关法律法规和《农村商业银行股份

贷款管理基础制度》，制订本规程。

第二条本规程所信贷业务是指本行所辖支行、营业部

（以下简“支行〃）为用户提供各类贷款业务。

第三条本规程是本行办理信贷业务必需遵照基础规则，是

规范单项业务品种运作程序基础依据。

第二章基础操作步骤

第四条办理信贷业务基础程序：

用户申请授信f授信阶段f用户申请用信f用信阶段f协

议文件签署一贷款发放和支付审核一柜面支付一贷款业务发生

后管理一贷款收回

压缩转据、借新还旧等落实风险防控方法、逐步退出存量贷

款直接进入用信阶段，按权限审批发放。

第五条授信阶段程序为：

支行权限内：

支行用户经理受理和调查一支行审查岗授信审查一会办小

组会办（达成会办额度授信）f支行行长审批

支行权限外：

支行用户经理受理和调查（达成联合调查额度要求授信，总

行应派员参与调查）f支行审查岗授信审查f会办小组会办f支

行行长确定一总行授信管理部审查一有权审批人审批

第六条用信阶段程序为：

支行权限内：

支行用户经理受理一支行审查岗用信审查一支行行长审批

支行权限外：

支行用户经理受理f支行审查岗用信审查f支行行长确定

一总行信贷管理部审查一有权审批人审批

第三章授信管理

第一节贷款授信申请

第七条用户申请。用户必需以书面形式格（式文本）向支

行提出授信申请，其内容关键包含申请理由、授信金额、授信期

限、授信用途、担保方法、担保人、相关承诺等。

第八条法人用户申请贷款授信用于经营，需按具体用途提

供以下资料或其中对应资料原件和已核原件复印件复（印件需加

盖公章）：

1.营业执照；

2.组织机构代码证和税务登记证;

3.贷款卡及资信等级证书；

4.开户许可证；

5.企业《章程》；

6.法定代表人、关键股东身份证实；

7.经办人身份证及法定代表人授权委托书；

8.企业董事会或股东会同意借款决议书；

9.上二年度和近期财务报表、当期纳税统计；

10.验资汇报、企业资质证实、企业成立批文、生产经营许

可证、进出批文、进出许可证、生产经营计划、购销协议（加

工、承建、承包、委托等协议、协议）等；

11.财产保险单复印件。抵押财产保险单原件（标准上应约

定第一受益人为办理信贷业务支行）；

12.抵押物作价证实资料（含评定汇报、购置发票等）；

13.新用户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；

14.如属于房地产企业，须提供对应项目“四证”原件及复

印件，“四证”分别为：《建设用地计划许可证》、《国有土地使

用权证》、《建设工程计划许可证》、《建设工程施工许可证》，商

品房已经预（销）售，还应提供《商品房预售许可证》或《商品

房销售许可证》；如属特种行业，须有特种行业经营许可证。

15.申请固定资产投资项目贷款，还应提供