2025年银行调研报告14.docx

研究报告

PAGE

1-

2025年银行调研报告14

一、调研背景与目的

1.1调研背景

随着我国经济社会的快速发展，银行业作为金融体系的重要组成部分，在支持实体经济发展、服务民生改善等方面发挥着至关重要的作用。近年来，银行业在业务创新、风险管理、服务水平等方面取得了显著进步，但也面临着诸多挑战。为深入了解银行业的发展现状、趋势和存在的问题，为监管部门、银行业金融机构及社会各界提供有益参考，本调研报告对2025年银行业进行了全面深入的调研。

首先，当前银行业正处在转型升级的关键时期。一方面，全球经济环境复杂多变，金融市场波动加剧，对银行业的稳健经营提出了更高要求；另一方面，金融科技快速发展，对银行业的传统业务模式和服务方式产生了深刻影响。在此背景下，银行业需要加快转型升级步伐，提升核心竞争力，以适应新的发展环境。

其次，我国银行业在服务实体经济方面取得了显著成效，但仍存在一些问题。一方面，部分银行在服务小微企业、农村地区等方面还存在不足，金融服务覆盖面有待进一步扩大；另一方面，银行业在风险管理、内部控制等方面还存在薄弱环节，需要进一步加强。此外，银行业在推动绿色金融、普惠金融等方面还有很大的发展空间。

最后，随着金融市场的日益开放，银行业面临着更加激烈的国内外竞争。一方面，外资银行进入中国市场，对国内银行业形成了竞争压力；另一方面，互联网金融的快速发展，也对传统银行业务模式构成了挑战。因此，银行业需要积极应对外部竞争，加强自身建设，以实现可持续发展。

1.2调研目的

(1)本调研报告旨在全面了解2025年银行业的发展现状、面临的挑战和机遇，为监管部门制定相关政策提供决策依据。通过分析银行业在业务创新、风险管理、服务水平等方面的表现，评估银行业在支持实体经济发展和促进金融稳定方面的作用。

(2)调研目的还包括对银行业数字化转型、创新业务发展、国际竞争力等方面的深入探讨，以期为银行业金融机构提供有益的参考和借鉴，推动银行业在新时代背景下实现高质量发展。同时，通过对银行业风险状况的分析，为银行机构提供风险预警和防范措施，促进银行业稳健经营。

(3)此外，本调研报告还将对银行业未来发展趋势进行预测，为银行业制定长远发展规划提供参考。通过对国内外银行业发展经验的总结，为我国银行业在国际竞争中占据有利地位提供思路。同时，报告还将提出针对银行业发展中的问题和挑战的建议，以促进银行业持续健康发展。

1.3调研范围与时间

(1)本调研报告的调研范围涵盖了中国境内的主要商业银行、政策性银行、城市商业银行以及农村金融机构等，旨在全面了解各类银行机构在2025年的经营状况、市场表现和发展趋势。同时，调研还关注了银行业的监管政策、市场环境以及金融科技应用等方面。

(2)在时间维度上，本次调研以2025年为时间节点，对过去几年的银行业发展进行回顾，并对未来的发展趋势进行预测。调研数据主要来源于公开的统计报告、银行年报、行业分析报告以及相关政府部门发布的政策文件等，确保了调研数据的真实性和可靠性。

(3)调研方法上，本报告综合运用了定量分析和定性分析相结合的方式，通过数据分析、案例研究、专家访谈等多种手段，对银行业的发展进行全面、深入的研究。在调研过程中，还注重了跨区域、跨机构的比较分析，以揭示银行业在不同地区、不同类型机构之间的差异和共性。

二、银行行业现状分析

2.1银行业整体发展状况

(1)近年来，我国银行业整体发展态势良好，资产规模持续扩大，盈利能力稳步提升。根据最新统计数据，截至2025年，我国银行业总资产已突破300万亿元，同比增长约10%。银行业金融机构的不良贷款率保持在较低水平，风险抵御能力显著增强。

(2)在业务结构方面，银行业金融机构不断优化资产配置，积极拓展中间业务和零售业务。特别是零售银行业务，随着消费升级和金融科技的发展，个人存款、信用卡、消费信贷等业务增长迅速，成为银行业新的利润增长点。同时，银行业在支持实体经济方面也发挥了重要作用，对中小企业、绿色产业、科技创新等领域提供了大量融资支持。

(3)银行业在服务实体经济、促进民生改善方面取得了显著成效。银行业金融机构积极参与国家重大战略项目，为基础设施建设、产业发展、脱贫攻坚等提供了有力支持。此外，银行业还不断创新金融产品和服务，满足人民群众日益增长的金融需求，为构建和谐社会贡献了力量。

2.2银行业务结构分析

(1)银行业务结构分析显示，贷款业务仍然是银行业务中的核心部分，但其在整体业务中的占比有所下降。随着经济结构的调整和金融市场的深化，银行业金融机构开始重视中间业务和零售业务的拓展。贷款业务中，对中小企业、绿色产业和绿色金融的支持力度不断加大，体现了银行业服务实体经济的责任。

(2)中间业务方面，银行业务结构逐渐向多元化发展。支付结算、代