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银行从业资格考试个人理财基础题含答案和解析
一、单项选择题(共50题，每题1分。
1、下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是(O
A、产品结构简单
B、客户预期收益稳定
C、市场认知度低
【参考答案】：c
【解析】：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户
预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。
2、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产
品(特征的权益。
A、投资
B、风险
C、收益
【参考答案】：B
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓
理财产品风险特征的权益。
3、下列关于基金申购的说法，错误的是(。
A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分
基金份额
C、基金申购采取“未知价”原则
【参考答案】：A
【解析】：基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构
开设基金账户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。
4、某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户
的收入结余比例是(O
A、13.33%
B、37.5%
C、5%
【参考答案】：B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】收入结余比例=(收入一支出/收‘入=(8000-5000/8000
=37.5%
o
5、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在
中国境内有住所或者无住所而在境内居住满(的个人，从中国境内和境外
取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A、2年
B、1年
C、3年
【参考答案】：B
【解析】：《个人所得税法》第一条规定：”在中国境内有住所，或者
无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本
法规定缴纳个人所得税。”
6、下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是(o[2014年11月真
题]
A、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新
B、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率
C、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益
【参考答案】：C
【解析】：金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能
有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。金融衍
生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财
的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。
7、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工
作日内书面通知债务人资产转让事。保证信托公司真实持有上述资产。
A、5
B、10
C、15
【参考答案】：B
【解析】：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后
的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事，保证信托公司真实持有上
述资产。
8、高原期的理财活动包括()o
A、量入节出、攒首付款
B、负担减轻、准备退休
C、享受生活规划、遗产
【参考答案】：B
【解析】：高原期对应的年龄阶段约55〜60岁。这个时
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