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《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》宣讲

课程内容一、是什么？二、为什么？三、怎么办？

一、是什么？

（一）何为人身保险新型产品（二）新型产品产生背景（三）新型产品主要特点（四）新型产品销售火爆

何为人身保险新型产品？人身保险新型产品是相对于传统保险产品来说的，主要包括：投资连结保险、分红保险和万能保险。

保险业资金运用趋向专业化、科学化利率倒挂使保险业面临偿付危机（二）新型产品产生背景

BDACE投资一定级别的企业债进入银行间同业拆借市场进入证券投资基金市场在银行间同业拆借市场办理债券回购业务办理协议存款业务2、保险业资金运用趋向专业化、科学化

1加入WTO要求国内民族保险业加强整体实力3客户需求多样化，市场呼唤新型保单的出现2保险业资金运用趋向专业化、科学化4利率倒挂使保险业面临偿付危机（二）新型产品产生背景

资金账户单独设立，管理透明。01保险金额随资金运用的好坏而变化。02可保全保险金额的实际价值，是对付通货膨胀的一项有利措施。03风险责任由保险人和保户同时承担。04具有保障和投资双重功能。05（三）新型产品主要特点

投连类产品保费收入121.94亿元,同比增长938.67%;分红类产品保费收入111.03亿元,同比增长2556.22%;传统保险产品保费收入723.86亿元,仅增长8.73%2001年10月25日，保监会公布了对全国保险业的经营状况分析（一至三季度）（四）新型产品销售火爆

167%的人赚了，99%以上客户至今入不敷出——平安“世纪理财”：被隐藏了的亏损真相2投连险“高峰体验”之后：谁偷了客户的奶酪？3玫瑰带刺暗藏玄机南方媒体负面报道引发的思考二、为什么？

分析问题解决问题三、怎么办？

提高自身业务水平和职业道德素质是当务之急从业务员角度来看——01创世之约是国内第一份纯正的投资连结保险1、从公司角度来看——02正确看待投资型险种的投资功能2、从客户角度来看——03（一）分析问题

新华与平安投连险比较

?创世之约世纪理财缴费方式随时缴费，多少自愿。一年一次，固定的缴费时间和缴费金额投资变现只需确保最低2000元的最低余额，变现自由退保第一年退保扣除账户价值50%，逐年递减10%，五年后不再扣除任何费用保险金额基本保额5万，投保费超过2000元可在5-15万间自选保单生效后一直可以申请增加或减少保险期限可以随时变更10-25年，选择后不能变更费用透明程度费用收取和花费及投资活动均全部公开。投资活动公布费用的收取和花费不公布明细。客户资金参与投资的程度首次交2000元中的65%为风险保费，其余进入投资帐户；交费超出2000元的部分至少98%进入投资帐户。首年保费全部扣除，次年扣费比例也比较高。以后各年88%的资金进入投资帐户。

保单年度新华创世之约第1年5000-（2000*65%+3000*2%）

-192=3448第2年5000-5000*2%-192=4708第3年5000-5000*2%-192=4708第4年5000-5000*2%-192=4708第5年5000-5000*2%-192（204+14*3）=4614合计14802费用比例64.17%

先进的设备条件1理想的投资回报2专业的投资人才3新华公司投资优势

正确看待投连险的投资功能

客户心态之一：01.靠买保险赚钱02.

5%55%30%10%客户心态之一：靠买保险赚钱量入为出，减轻财务负担规避通货膨胀风险投资险是最佳的养老准备手段

STEP01STEP02客户心态之二：投了资就要能赚到钱

010203客户心态之二：投了资就要能赚到钱从保险公司的运作来看从投资险的费用来看

提高职业道德水平

（二）解决问题（1）要将过去10年的业绩告知，不得以某一年的业绩告知。（2）要根据过去的经验，以高、中、低三个不同的利率进行演示，不得只以高利率状况进行演示。（3）演示利率是描述性的，不得理解为对未来的预期。（4）要如实告知主要投资风险。（5）要如实告知犹豫期及退保的权利和退还份额。（6）在销售时不得以任何方式将经营成果与其他公司进行比较。2、如实告知1、风险提示

制定各分公司宣讲政策的时间进度表宣讲负责人宣讲时间宣讲对象组织宣讲——3月1日前必须完成上交宣讲汇报

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