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银行从业资格个人理财期末复习与巩固（含答案及解析）

一、单项选择题共（50题，每题1分）。

1、某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每度付息一次,

按复利计算其1年后本息和为（）元。

A、1047.86

B、1082.43

C、1080.00

【参考答案】：B

2、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）

方式对客户进行风险承受能力持续评估。［2013年11月真题］

A、电话银行

B、短信银行

C、网上银行

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，

商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受

能力持续评估。

3、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可

以用来衡量项目优劣的是）（。

A、方差

B、预期收益率

C、变异系数

【参考答案】：C

【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可

以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的

优劣。变异系数描述的是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数

越小，投资项目越优。D项符合题意。

4、关于年金系数表的说法，错误的是()。

A、查表法是较为简便的一种方式

B、查表法的答案比较精确

C、查袁法一般用于大致的估算

【参考答案】：B

【解析】：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的

现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。

5、假定年利率为20%,每半年计利息一次，则有效年利率为()o

A、10%

B、21%

C、40%

【参考答案】：B

【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)m-仁(1+20%/2)27=21000

6、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()o

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合

购买所推介的产品

B、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,

说明最不利的投资情形和投资结果。

C、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

【参考答案】：C

【析】：答案为D。根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险

较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向

无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

7、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则()o

[2010年10月真题]

A、该银行根据约定条件保证客户的收益

B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【参考答案】：B

【析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定,

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向

客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

8、期货交易的结算，由()统一组织进行。

A、期货保证金存管银行

B、期货公司

C、期货交易所

【参考答案】：C

【析】：《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责

包括：①提供交易的场所、设施和服务：②设计合约，安排合约上市；③组

织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程

和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职

责。

9、对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的

措施是OO

A、所在机构通报同业

B、中国人民银行通报同业

C、中国银行业协会通报同业

【参考答案】：A

【析】：《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反

本职业操守的银行业从业人员，所在机构应