高先生家庭理财规划报告书模板.docVIP

家庭理财计划汇报书

客户:高先生

理财团体:建行理财中心

理财师: 赖小菲

完成日期: 11月13日

高先生:您好!

首先非常感谢您对我们信任,使我们有机会为您提供全方面理财计划服务。

这份理财计划汇报书是用来帮助您明确财务需求及目标,对您家庭理财事务进行愈加好地决议,从而使您达成财务自由、决议自主、生活自在。

在这份专为您量身打制计划汇报书中我们作出全部分析都是基于您目前家庭情况、财务情况、生活环境、未来目标以及结合目前所处经济形势对部分金融参数假设,测算出结果可能与您真实情况存在有一定误差,所以您提供信息完整性、真实性将有利于我们为您提供更正确个人理财计划。

为了能够使您满意,我们将尽力凭投资专业知识与能力,以您利益为先,秉承诚信标准提供服务,重视“稳健为先、合理计划”,但因为市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数估量假设、社会经济形势等均会发生改变,所以提议您与我们保持定时联络,方便立刻为您调整理财计划汇报。

您作为我们尊贵用户,全部信息都由您自愿提供,建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中,假如有任何疑问,欢迎您随时向您专职用户经理或者建行理财中心咨询。

请您相信,我们一定会为您和您家庭制订一个合理理财计划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。

建行理财中心

赖小菲

1

目录

第一部分家庭基础情况

1、家庭组员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表

4、年度家庭现金流量表

第二部分家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其她财务分析

第三部分理财目标需求诊疗

1、理财目标

2、风险评定

第四部分经济指标参数假设

第五部分理财目标资金供需分析及目标调整

第六部分理财计划提议

1、家庭紧急贮备金和职场应付风险计划

2、保险计划

3、儿女教育金计划

4、退休计划

5、、投资计划

第七部分敏感度分析

第八部分风险揭示

第一部分:家庭基础情况

家庭组员资料

家庭组员

姓名

年纪

职业

父亲

高先生

35岁

房产投资

母亲

高太太

38岁

民企职员

儿子

6岁

幼稚园学生

近期家庭资产负债表

资产

负债

现金及活期存款

信用卡贷款余额

?

预付保险费

消费贷款余额

?

定时存款

汽车贷款余额

?

债券

?

房屋贷款余额

240

债券基金

?

其她

?

股票及股票基金

20

?

?

汽车及家电

?

?

房地产投资

450

?

自用房地产

80

?

?

资产总计(1)

550

负债总计(2)

240

净资产(1)-(2)

310

年度家庭收支表

家庭收支储蓄表

单位:人民币元

项目

金额

工作收入

53052

其中:薪资收入

53052

其她工作收入

减:生活支出

70000

其中:儿女教育金支出

0

家庭生活支出

70000

其她生活支出

0

工作储蓄

-16948

理财收入

190000

其中:房租收入

190000

资本利得

其她理财收入

减:理财支出

163542

其中:利息支出

163542

保障型保险保费支出

0

其她理财支出

0

理财储蓄

26458

总储蓄

9510

第二部分:家庭财务分析

家庭财务比率:

衡量指标

数值

合理范围

诊疗分析

流动资产/月支出

0.00

3-6个月支出

负债/资产

43.64%

小于60%

年供额/收入

125.20%

小于40%

保费/收入

0.00%

5%-15%

净现金流量/收入

-54.05%

20%以上

金融资产/总资产

3.64%

50%以上

从家庭各项财务比率来看,关键表现在以下几点:

从家庭财务比率来看,流动性百分比不足,未设置紧急备用金,无法满足家庭对资产流动性需求;负债百分比尚在合理范围内,但年贷款支出远远大于年收入,未设置保险,家庭保障不足,金融资产占总资产百分比过低。

能够看出您家庭不动产投资在资产配置中占据96.36%比重太大,投资结构过余单一,风险没有得到合理分散,同时因为每个月收入不够偿还贷款本息,不仅未增加家庭流动资金贮备,还会因缺乏流动性而造成家庭抵御风险能力差,产生财务危机。所以,合适降低固定资产投资,将部分固定资产变现,把变现后资金用于金融资产投资,合适提升投资回报率,是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标关键。

二、其她财务分析

家庭生命周期:处于家庭成长久,儿女教育负担增加,保险需求达成高峰,生活支出平稳。

财务目标优先性:因为儿女教育在时间和费用上没有弹性,所以该家