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初级银行业专业人员职业资格考试知识点大全2024

个人理财

1.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值。计算货币时间价值涉及现值（PV）、终值（FV）、利率（r）、期数（n）等参数。单利终值公式为