贷款安全性与居民个人信用体系.docxVIP

摘要

市场经济的快速发展下带动着金融市场愈加活跃，尤其是最近几年中国采取的是相对宽松的货币机制，商业银行持续扩大贷款规模，居民个人信贷总额持续增加，相应的商业银行面对着不断提高的不良贷款率。因此商业银行怎样对居民个人信用风险加以防控对保证商业银行贷款的安全和盈利水平的提升有重要影响。所以针对贷款安全性和居民个人信用间的关系展开探究，并对居民个人信用特征和银行信贷受到居民个人信用的影响展开分析，进而发现当下的银行居民信用评价具有的问题，探索提供有效的能够提升银行居民个人信用贷款安全性的举措，推动银行减少居民个人信用贷款的损失，提升盈利价值。

关键词：个人信用；风险防范；违约损失；

目录

TOC\o1-3\h\z\u第一章 前言 1

1.1本研究的目的与意义 1

1.1.1研究的目的 1

1.1.2研究的意义 1

1.2国内外研究文献综述 1

1.2.1国外文献研究现状 1

1.2.2国内文献研究现状 2

1.2.3国内外文献研究评述 3

1.3本研究的主要内容 3

第二章 相关概念与理论基础 4

2.1相关概念 4

2.1.1个人信贷的含义 4

2.1.2个人信用贷款的分类 4

2.1.3个人信用风险的含义 4

2.2相关理论基础 5

2.2.1信息不对称理论 5

2.2.2判别分析法 5

2.2.3决策树方法 5

2.2.4线性规划方法 5

2.3本章小结 5

第三章居民个人贷款信用风险的现状及存在的问题 7

3.1居民个人贷款信用风险现状 7

3.1.1影响消费贷款安全和规模 7

3.1.2影响个人信贷资金安全性、流动性与盈利性 7

3.1.3影响个人信贷业务的竞争力 7

3.2居民个人信用风险的特征 7

3.3居民个人贷款信用风险防范存在的问题 8

3.3.1个人信用体系建设不够健全 8

3.3.2内部管理缺失导致潜在风险加大 9

3.3.3居民个人信用风险法规体系不健全 9

3.3.4居民个人信用评分体系仍显滞后 9

3.3.5居民个人信贷抵押物变现相对较难 10

第四章居民个人贷款信用风险防范和控制措施 11

4.1建立有效的个人信用评级制度和体系 11

4.2健全内部风险防范体系 11

4.3积极引进科学的信用评分技术 11

4.4加强贷款的催收和清偿降低违约损失 11

4.5本章小结 12

第五章结论 13

参考文献 14

致谢 15

前言

1.1本研究的目的与意义

1.1.1研究的目的

当下对比发展中国家来讲，中国金融市场依旧有诸多不健全和不成熟之处，通过金融市场中国居民若要得到信用资金支持，银行及小额贷款机构是他们关键的依赖渠道，其中银行的信用贷款提供的资金占比更大。银行主要是通过贷款利息收入获取利润，故而对居民信用贷款采用了相对宽松的政策，加之正在运行中的居民个人信用评价系统存在漏洞，极易造成银行或者别的信誉组织的贷款被信誉风险所威胁而面对较大损失。当下已有的金融系统里有关居民个人信用评价指标的不科学和信用评价体系具有的不健全的地方使得不良贷款率提升了，各大金融组织对和居民个人信用控制有关的问题愈加重视，而且也变成面对金融风险国家防控的关键内容。

立足于经济发展实际状况之上，此文对贷款安全性和居民个人信用间存在的联系进行探究，以期针对贷款安全性所受影响的因素站在居民个人信用评价指标和评价系统的视角上加以剖析，发现存在于居民个人信用评价和控制中的问题，探索提供健全信用评价并能够使得贷款安全性有所提升的有效举措和建议。

1.1.2研究的意义

居民信贷需求不断增多的背景下，中国金融组织中的信用评价部门愈加规范，采用了更科学的评价制度和手段，陆续出现了很多和金融组织信誉有关的机构以及别的配套的开展信用评价业务的第三方机构。在迎合个人信贷需求过程中，第三方信用评价组织及评级企业也在持续拓展业务对象，不再局限于企业信用评价而开始引入个人信用评价业务。不过对比企业信用评价，中国居民个人信用评价当下依旧有诸多不完善之处，举例来讲，中国居民个人的征信系统还未达到健全程度，在选择征信指标方面涉及到不够广，使得金融组织面对的居民个人信用风险普遍较大。

针对信用风险评价翻查大量的本国及外国的有关研究，注意到更多的是侧重于探究信用指标的选择以及构建评价体系的内容，很少涉及到对信贷安全性和居民信用关系的探究，因此此篇文章就对此课题展开分析以对文献资料的匮乏做出弥补，理论层面看有较大意义