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风险管理测试题（附答案）

一、单选题（共57题，每题1分，共57分）

1.（）及以下评级为金融机构无效客户级别，无效客户评级的金融机构不可进行授信申报。

A、BBB-

B、BBB

C、BBB+

D、A-

正确答案：C

2.商业银行应使用穿透方法，将资产管理产品或资产证券化产品（）的作为交易对手，并将基础资产风险暴露计入该交易对手的风险暴露。

A、本身

B、增信方

C、基础资产的最终债务人

D、管理人

正确答案：C

答案解析：穿透方法要求将资产管理产品或资产证券化产品基础资产的最终债务人作为交易对手，并将基础资产风险暴露计入该交易对手的风险暴露。

3.出现可能影响固定资产贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行（）并采取针对性措施。

A、重新评价

B、判断

C、认定

D、排查

正确答案：A

答案解析：当出现可能影响固定资产贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。重新评价能够更全面、深入地考量风险状况，以便及时调整策略，保障贷款安全，而认定、排查、判断等表述不如重新评价准确、全面地涵盖此时应对风险的操作要求。

4.对已经或拟与我行建立授信关系的非金融机构法人客户（纳入零售风险暴露的企业除外），或（），均应进行信用评级。

A、与我行授信客户有信用关系的公司客户

B、与我行授信客户有业务关系的公司客户

C、为我行授信客户提供保证担保的客户（自然人除外）

D、为我行提供保证担保的公司客户

正确答案：C

答案解析：对已经或拟与我行建立授信关系的非金融机构法人客户（纳入零售风险暴露的企业除外），或为我行授信客户提供保证担保的客户（自然人除外），均应进行信用评级。

5.分行配备的信贷档案管理员应为（）人员。

A、兼职

B、专职

C、临时

D、反聘

正确答案：B

答案解析：信贷档案管理工作专业性较强，需要专人负责，以确保档案的完整、准确和安全，所以分行配备的信贷档案管理员应为专职人员。

6.根据银监会《贷款风险分类指引》规定，商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序、执行情况进行检查和评估，检查、评估频率为：（）。

A、由商业银行内审部门与监管部门协商后确定，可每两年一次

B、由商业银行根据管理需要自行确定检查频率，至少每半年一次

C、每年不得少于一次

D、由商业银行内审部门与五级分类执行部门协商后确定，可每两年一次

正确答案：C

答案解析：根据银监会《贷款风险分类指引》规定，商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序、执行情况进行检查和评估，检查、评估频率为每年不得少于一次。

7.抵押登记办理完毕，由（）通过登记机构取证窗口取得登记证明。

A、实地见证员

B、借款人

C、抵押人

D、客户经理

正确答案：A

8.以下有悖贷款分类真实性原则的是：（）。

A、为保证企业信用状况记录良好，应企业要求适当上调其贷款分类等级

B、根据客户的实际风险状况进行审慎评级和及时分类

C、当客户出现风险苗头时，及时进行分类评估，必要时进行分类调整

D、为不影响银企合作，分类时可参照他行五级分类结果，但重点考虑客户自身风险状况确定贷款分类

正确答案：A

答案解析：根据贷款分类真实性原则，应根据客户的实际风险状况进行审慎评级和及时分类，不得随意上调或下调贷款分类等级。选项A为保证企业信用状况记录良好，应企业要求适当上调其贷款分类等级，有悖贷款分类真实性原则。选项B根据客户的实际风险状况进行审慎评级和及时分类，符合真实性原则；选项C当客户出现风险苗头时，及时进行分类评估，必要时进行分类调整，符合真实性原则；选项D为不影响银企合作，分类时可参照他行五级分类结果，但重点考虑客户自身风险状况确定贷款分类，也符合真实性原则。

9.信贷档案管理应按（）归档。

A、户

B、卷

C、笔

D、类

正确答案：A

10.贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及（）责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

A、还款

B、违约

C、赔偿

D、免除

正确答案：B

答案解析：合同中详细规定各方当事人权利、义务及违约责任，能避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效等情况，保障合同的有效性和可执行性，所以应填违约。

11.押品与信贷档案管理岗于放款（）日与运营管理部门核对放款总额，总额不一致的须逐笔核对，查明原因，予以纠正。

A、次

B、第三

C、当

正确答案：C

12.下列说法不正确的是（）。

A、企业财务报表等大于A4纸的档案资料可折叠（角）装订

B、还款凭证、借款借据等小于A4纸的可粘贴在A4纸上装订

C、装订时应将案卷左边和下边对齐

D、每个案卷内文件页数一般以不超过200页

正确答案：C

13.商业银行内部资本充足评估程序中的风险评估范围主要集中在（）。