《金融标准化》第3章银行业标准化.pptx

第3章银行业标准化;本章要点;案例：巴林银行倒闭

1995年2月26日巴林银行因遭受巨额损失，无力继续经营而宣布破产

这个有着233年经营史和良好业绩的老牌商业银行在伦敦城乃至全球金融界消失

倒闭原因：银行内部控制标准缺失、内部控制不到位

启示：银行的内部控制标准一定要细致;第一节银行业标准化概述;银行业标准化的组织实施;二、银行业标准化的必要性

1.银行业标准化是适应金融市场开放的必然要求

“一带一路”倡议的实施，人民币国际化步伐的加快，外资银行的入驻，跨国分支机构的设立，都需要我国的银行业在金融产品、基础设施、管理流程等方面去适应国际金融市场，如果与国际标准相去甚远，或者格格不入，那将无法在国际竞争中立足。

2.银行业标准化是维护金融安全的必然要求

设立基本的安全指标，明确的技术标准，严密的控制程序，要求商业银行严格遵守，这是实现金融安全的基础和保障。

3.银行业标准化是提高金融效率的必然要求

无论是什么样的金融创新和科技手段，其最终目的都是促进金融服务效率的提高，实现金融资源的最佳配置，而银行业标准化是提高金融效率的必要手段和有力保障。;银行业标准化有助于提高金融效率;三、银行业标准体系的基本内容

根据银行业金融活动领域和标准属性，银行业标准体系将银行业标准分为以下五类

通用基础标准

产品服务标准

运营管理标准

信息技术标准

行业管理标准

银行业标准体系框架：每一大类又细分为若干子类，标准大类与标准子类共同构成

具体见下图;银行业标准体系框架;通用基础标准是对银行业标准化工作的通用性、全局性、基础性事项给出的规范和指南，是银行业其他标准的基础并被普遍使用，具有广泛指导意义

产品服务标准是对银行业金融产品服务事项做出的规范

产品服务包括银行业金融机构开发的金融产品、电子渠道及实施的各种金融服务活动及银行同业金融市场服务

运营管理标准是对银行业金融机构运营管理事项作出的规范

运营管理是银行业金融机构为保证机构正常运营、履行机构工作职能、提高运营决策效率、降低运营成本而对本机构内设组织部门、人力资源、资金财物等实施的管理活动;信息技术标准是对银行业金融机构信息技术应用活动相关事项所做的规范

信息技术应用活动是银行业金融机构实施的金融信息化建设活动，包括IT基础设施建设、应用系统开发、测试、运行、维护以及安全技术应用、信息技术咨询与服务等

行业管理标准是对行业管理事项所做的规范

行业管理是指银行业行政主管部门实施的金融市场管理和行业监管活动

行业管理标准是行业管理的重要依据

银行业行业管理类标准包括监管标准等7个子类

;第二节银行业通用基础标准;1.银行业标准化工作原则

1）银行业制定的所有标准应严格遵守国家的相关法律、法规，严格遵守行业主管部门的相关规定；

2）银行业制定的所有标准应与已经颁布实施的各项国家标准相协调，不得与相关国家标准相违背；

3）银行业标准化工作应采用综合标准化原则；

4）银行业标准的制定应从中国银行业的整体利益角度出发；

5）各项标准应具有体系化的特点。银行业体系中各项标准制定和实施应相互配套，相互衔接，标准之间互相违背；

6）标准要具有可行性，保证标准便于实施。对于强制性标准，应保证能够得到强制执行；对于推荐性标准，一经采用也应严格执行；

7）自主制定标准和积极采用国内国际标准相结合。;2.标准化工作的角色和职责

标准化工作的角色可根据实际情况落实到具体的组织机构内设部门和岗位，且与内设部门、岗位的绩效考核关联。

一个角色可由多个具体的组织部门和（或）岗位承担，一个组织部门和（或）岗位可承担多个职责。

标准化工作的角色包括标准化的主管者、归口者、提出者、编制者和应用者。

标准化主管者是应用标准的组织机构的标准化工作统管主体；

标准归口者是对某一专业领域内的标准制定、修订、宣贯实施的主体。标准提出者是提出标准化项目建议的主体；

标准编制者是承担标准化项目研究或标准编制修订任务的主体；

标准应用者是贯彻实施标准的主体。;3.标准的宣传与贯彻

在标准制定过程中，宜与标准草案同步编制《标准宣贯指南》，其主要内容包括：

宣传范围、宣传方法、贯彻方法、检验方法等。

在标准实施过程中，标准实施单位应根据《标准宣贯指南》，结合标准实施单位的具体情况，细化宣传与贯彻的内容，包括：

明确宣传的时间段，以及在每个时段宣传的重点；

明确针对不同人员的宣传方法；

明确具体的检验方法。;4.银行业企业标准化

JR/T0116-2014鼓励银行制定严于相关国家标准和行业标准的企业标准，同时鼓励制定国家标准和行业标准的补充标准。

银行应执行有关强制性标准和本企业制定的企业标准，积极实施推荐性金融标准，鼓励采用国际标准和国外先进标准；

银行要开展标准化宣传培训，对标准的实施进行监督、检查和评价，对本企业为标准化工作作出突出贡献的部