银行专业资格考试《个人贷款》（初级）高频考点试题.pdfVIP

最（新版）银行专业资格考试《个人贷

款》初（级）高频考点试题汇总

1.境内个人有（）情，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇

【答案】：B

【解析】：

A项，根据《个人外汇管理办法》第十六关，境内个人对外直接投资

符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当

办理境外投资外汇登记；B项，第十八条规定，境内个人向境内保险

经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支

付；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入

经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠

和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。

2.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的是

()o

A.将自己的账户与客户账户合并

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.将客户资金归入自己账户

D.为朋友提供理财建议

E.以客户名义为自己买卖证券

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具

体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施,

因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操

作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托

授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。

3.一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A.现金类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

【答案】：A

【解析】：

A项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，

信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。B项，混合

类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合投资方式增加

了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能

会随之扩大。C项，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金

融资产和实物资产。目前，银行理财产品已逐步涉及类投资市场，

但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务

的私密性，类理财产品的信息透明度较低。D项，固定收益类理财

产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产

品，购买固定收益类理财产品存在一定风险，主要包括基础资产的信

用风险、市场风险等。

4.银行代理服务类业务简称代理业务，是指（）商业银行表内资产

负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成；非利息

B.不构成；非利息

C.不构成；利息

D.构成；利息

【答案】：B

【解析】：

银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非

自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给

商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

5.质权合同一般包括哪些条款？（）

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《物权法》第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书

面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的

种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、

质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

6.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的

稳定性。

A.保险规划

B.现金管理规划

C.投资规划

D.税收筹划

【答案】：B

【解析】：

现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一H的现金及现金

等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生

活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

7.根据时间管理优先矩阵，以下（）对于理财规划师来说是重要且

紧急的事情。

A.危机、客户投诉

B.紧迫的问题

C.有期