中国银行个人理财业务研究(4稿).docVIP

中国银行个人理财业务研究

〔MB1008320李婷婷〕

第一章绪论

1.1选题背景

在上世纪七十年代，西方国家的资产迅速膨胀，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务在西方国家的商业银行产生并快速开展。之后在欧洲以及亚洲的日本、香港、台湾等经济兴旺国家和地区获得了迅速的推广,个人理财业务己经成为西方商业银行业务领域最重要的组成局部，也是世界各大银行大力开展的一项主要业务。

随着经济全球化、网络化和金融自由化浪潮的开展，尤其是在我国参加WTO后，我国国民经济持续、快速、健康地开展，国内经济结构加速转型，资本市场快速扩张，投资渠道多元化扩展。与此同时，个人财富迅速增长，人均GDP超过2000美元，居民的投资意愿及现代理财观念日益增强，纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财，金融效劳的需求日益多样化。这些都为我国商业银行的开展创造了良好的外部环境和内在动力，个人理财业务的开展逐步成为商业银行开展的一个重点，面临着极其广阔的开展空间和前景。尤其是进入二十一世纪以来，国内各家商业银行、保险公司、证券公司以及信托公司等金融机构也纷纷隆重推出了自己的个人理财产品和效劳，尤其以各商业银行创办各种类型的理财中心、工作室为表现，理财产品五花八门。

在中国银行近百年的开展历程中，银行的个人理财业务作为其经营的战略重点之一，为客户提供了一系列理财产品和效劳，尤其是近年来为了满足个人客户投资理财的需求，中行在对传统银行业务进行创新后，推出了“中银理财”这一品牌，构建了中银财富管理三级效劳体系，为客户提供了多元化的投资理财产品、专业和个性化的理财规划、财富管理与建议。然而，与兴旺国家和地区相比，我国商业银行个人理财业务还属于起步阶段，在理财产品、客户效劳、从业人员素质、业务管理和创新等诸多方面均存在缺乏之处。

党的十七大报告中首次提出了“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，这是党中央、国务院推进以改善民生为重点的社会建设的新举措，为我国商业银行在促进国民经济开展、为百姓提供更优质的金融效劳等方面提出了更高的要求和方向。

1.2研究意义

开展商业银行个人理财业务适应我国居民资产管理、提高收益的需要，通过理财效劳，民众可以躲避经济风险，保障生活水平，稳定生活预期，降低对未来财务状况的担忧和忧虑，甚至为子孙后代提供经济保障。同时，对于商业银行本身来讲，开展个人理财业务也有助于实现资产结构的多元化，拓宽收入来源渠道，增加防范和抵御金融风险的能力。国内各银行充分认识到理财业务的重要性和必要性，把理财业务的开展和创新作为新的效益增长点和战略开展重点，成为我国商业银行开展的必然选择。在经济金融全球化的今天，特别是中国参加WTO后，国外金融机构开始进入我国个人理财业务领域，使我国商业银行的个人理财业务受到冲击，尤其是优质的高端客户资源成为外资银行和国内银行争夺的焦点。

中国银行作为国内首家推出个人理财效劳的银行，其理财业务开展情况可以说是我国商业银行理财业务开展的一个缩影。与其他中资银行一样，其理财业务开展存在诸多问题，这些问题具有较强的研究价值。面对国内外银行行业间剧烈的竞争和开展形势，中国银行个人理财业务开展还存在诸多问题，面临着极大挑战。因此，十分有必要对商业银行个人理财业务开展进行深入的探讨，并通过中国银行与国内外银行个人理财业务开展的比拟和分析，找出问题，提出对策，使中国银行个人理财业务进一步创新和开展。

1.3国内外研究现状和成果

国外研究现状

西方国家理财效劳和理财产品的历史悠久，从20世纪70年代起，个人理财业务在西方商业银行中产生并迅速开展起来，不管是在产品的设计、管理，还是产品的销售上都已经进入了成熟阶段。因而国外学者对商业银行个人理财业务的研究起步比拟早，层面比拟深入，理论体系也较为全面，尤其是美国对个人理财研究非常深入和广泛，即如何运用各种理财工具来满足个人或家庭实现理财目标，保障财产平安和财富的增值等领域，取得了一定的研究成果，对分析西方兴旺国家理财理念、银行理财开展历程和特点具有一定的参考价值和借鉴意义。根据本人论文拟研究的方向和角度，重点选取了关于个人理财业务理论研究、个人理财实务以及金融理财产品创新方面的相关著作和文章

国内研究现状

我国商业银行个人理财业务主要是在20世纪90年代中后期才逐步开展起来的，进入２１世纪后，我国商业银行个人理财业务的开展速度越来越快，国内对商业银行个人理财方面的研究文章和专著也越来越多。但目前关于商业银行个人理财业务的研究还处于起步阶段，尤其是当近几年来个人理财业务进入了迅猛开展的时期，但时效性强、结合实际紧密的相关理财专著比拟少。目前，对商业银行个人理财业务的相关研究主要集中在对理财思想理念的研究、对商业银行个人理财业务的介绍、对国内外商业银行理财业务开展特点的比拟和分析、对商