银行从业资格考试《个人贷款》（初级）2023年真题归纳总结.pdfVIP

银行从业资格考试《个人贷款》初（级）

2023年真题归纳总结

1.商业银行应当在客户次购买理财产品前在本行网点进行风险承

受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）o

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第二十五

条规定，风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状

况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险

认识和风险损失承受程度等。

2.下列关于税务规划的说法，不正确的是（）o

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达

到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财帅完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工

作

【答案】：C

【解析】：

税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪

酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差

别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理

财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。

3.商业银行个人理财业务人员包括（）。

A.销售投资性产品的业务人员

B.提供理财规划服务的业务人员

C.j般性业务咨询人员

D.为客户提供投资建议的业务人员

E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务

的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专

业人员，而非一般性业务咨询人员。

4,张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是

8%,按复利计算该投资的现值为（）元。答（案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D

【解析】：

复利现值是指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定投资报酬

率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，

是复利终值的逆运算。复利现值的公式为PV=FV/(1+r)t,则按复

利计算该投资的现值=100000/(1+8%)3%79383(元)。

5.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的

()。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购力风险

【答案】：A

【解析】：

信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期

债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投

资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。

6.在理财业务中，（）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的

服务。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务服（务）

C.私人银行业务服（务）

D.理财业务服（务）

【答案】：C

【解析】：

理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银

行业务服（务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全

面的服务，服务更具个性化，涉及的业务范围也更加广泛。

7.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推

荐有限合伙基金时需要遵循（）。

A.基金依法设立

B.不得承诺保底收益或最低收益

C.向特定对象募集资金

D.合法合规使用募集资金

E.公开宣传

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资

诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合

伙基金时需要遵循以下几点：①基金依法设立；②向特定对象募集资

金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规

使用募集资金。

8.证券投资基金的收益主要有（）