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最高额抵押权知识要点及相关案例

一、知识要点

（一）最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

（二）最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但是当事人另有约定的除外。

（三）最高额抵押债权的确定：1.约定的债权确定期间届满；2.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；3.新的债权不可能发生；4.抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；5.债务人、抵押人被宣告破产或者解散；6.法律规定债权确定的其他情形。

二、相关案例

（注：相关案例来自厚大小案例精选300题，对其答案进行了精修，并对重点、易考点做了解析）

民法案例6：

2017年1月，李某因创业需要投入大量资金，遂与甲银行签订了《个人最高额抵押协议》,担保最高额为1500万元的借款。李某将其房屋抵押给甲银行并办理了抵押登记，但未约定债权确定期间。

2019年3月，甲银行通知李某不再借款，主张确定债权，此时债权总额为1200万元。此时李某的朋友张某单方通知甲银行，表示自己对李某的债务承担保证责任，甲银行收到通知后未置可否。2019年5月，甲银行将该笔债权转让给乙银行，并未通知李某，也未告知张某。

后李某无法偿还乙银行债务，乙银行欲实现最高额抵押权。

2019年10月，李某将该房屋出卖给不知情的崔某，并完成过户。

根据以上案情，回答下列问题：

1.甲银行是否有权单方确定债权?

2.乙银行是否有权就房屋行使抵押权?为什么?

3.张某与甲银行是否成立了保证合同关系?如果成立，属于何种保证?

4.乙银行要求张某承担保证责任，张某能否以不知情为由抗辩?

5.崔某能否取得房屋所有权?如果取得，是否为善意取得?崔某能否对抗银行的抵押权?

参考答案

1.有权。根据《民法典》第423条规定，没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满2年后请求确定债权。本案中，最高额抵押权设立已经超过2年，因此甲银行有权单方面主张确定债权。

2.有权。《民法典》第421条规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但是当事人另有约定的除外。本案中对债务人李某的最高额抵押债权已经确定，所以最高额抵押权随最高额抵押的主合同债权转让而转让。故乙银行有权就李某的房屋行使抵押权。

3.(1)成立。《民法典》第685条规定，第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。本案中，张某就属于此种方式，债权人甲银行没有表示反对，即视为接受，保证关系成立。

(2)一般保证。《民法典》第686条规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。本案中，张某与银行之间没有就保证方式进行约定，因此属于一般保证。

4.可以。《民法典》第696条规定，债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。本案中，债权转让未通知保证人，因此对张某不发生效力，即张某可以对乙银行进行抗辩。

5.可以取得，但不属于善意取得，崔某不能对抗抵押权。根据《民法典》第406条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。本案中，李某将该房屋出卖给不知情的崔某，李某属于有权处分，已经完成过户，崔某取得了房屋所有权。由于善意取得的前提是无权处分，因此崔某不属于善意取得。由于乙银行的抵押权不受转让影响，可以继续存续，且该抵押权在房屋转让前已经办理登记，因此崔某不能对抗银行的抵押权。

三、法条定位

《民法典》第四百零六条抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。

抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

《民法典》第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

《民法典》第四百二十一条最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但是当事人另有约定的除外。

《民法典》第四百二十二条最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额。但是，变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。

《民法