商业银行的存款管理.pptxVIP

汇报人：可编辑2024-01-05商业银行的存款管理

存款管理概述存款的来源与构成存款的定价与利率管理存款的流动性管理

存款的成本与收益管理存款的创新与发展趋势

01存款管理概述

存款的定义与分类存款定义存款是银行接受客户存入的货币资金，客户可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。存款分类根据不同标准，存款可分为活期存款、定期存款、储蓄存款等。

资金来源存款是商业银行最主要的资金来源，为银行提供了大量的运营资金。利润来源存款是银行利润的重要来源，通过存贷款利率差，银行可以获得收益。负债管理存款管理是银行负债管理的重要内容，有利于银行优化负债结构，降低经营风险。存款对商业银行的重要性030201

目标实现存款规模、结构、成本的合理控制，提高存款稳定性，降低经营风险。原则依法合规、安全性、流动性、效益性原则。依法合规存款管理应遵守国家法律法规和监管政策，确保合规经营。安全性确保存款资金安全，防范金融风险。流动性保持足够的流动性，满足客户随时提取存款的需求。效益性在保证安全性和流动性的前提下，追求更高的收益。存款管理的目标与原则

02存款的来源与构成

总结词个人存款是商业银行最主要的存款来源之一，具有稳定性好、成本低的特点。详细描述个人存款主要来源于家庭储蓄和零散资金，通常以活期存款和定期存款的形式存在。由于个人存款的稳定性较好，因此商业银行可以通过吸收个人存款来获得稳定的资金来源，用于贷款和其他投资活动。个人存款

总结词企业存款是商业银行重要的资金来源之一，通常以活期存款和定期存款的形式存在。详细描述企业存款主要来源于企业的日常经营和资金结余，是企业将资金存入商业银行的主要方式之一。企业存款可以为商业银行提供稳定的资金来源，并成为商业银行开展贷款和其他业务的基础。企业存款

同业存款是指商业银行之间的存款，通常以活期存款的形式存在。总结词同业存款是商业银行之间的一种资金拆借方式，通常用于短期资金调剂和清算。同业存款可以为商业银行提供灵活的资金来源，并帮助商业银行应对短期流动性需求。详细描述同业存款

总结词政府存款是指政府在商业银行的存款，通常以活期存款和定期存款的形式存在。详细描述政府存款主要来源于政府的财政收入和支出差额，政府将一部分财政收入存入商业银行，同时从商业银行支取财政支出。政府存款可以为商业银行提供稳定的资金来源，并成为商业银行开展贷款和其他业务的基础。此外，政府存款还具有信誉度高的特点，对于提高商业银行的信誉和稳定性具有积极的作用。政府存款

03存款的定价与利率管理

成本加成定价法根据银行的资金成本、运营成本和目标利润率来确定存款利率。市场比较定价法参考同业市场利率水平，结合自身经营状况来确定存款利率。客户价值定价法根据客户对银行的贡献度，为其提供个性化的存款利率。存款定价的原则与方法

基准利率以中央银行利率、金融市场利率和同业拆借利率为基准，确定存款利率水平。市场竞争状况根据市场竞争状况，适时调整存款利率，以吸引更多客户。经济周期根据经济周期的变化，灵活调整存款利率，以适应市场需求。存款利率的确定与调整

通过控制利率敏感性缺口，降低利率波动对银行经营的影响。利率敏感性缺口管理通过调整资产和负债的久期，降低利率风险敞口。久期管理利用衍生品工具对冲利率风险，如远期合约、利率互换等。衍生品对冲策略存款利率的风险管理

04存款的流动性管理

预测存款流入流出通过对历史数据和市场趋势的分析，预测未来一段时间内客户的存款流入和流出情况。制定存款调度计划根据预测结果，制定合理的存款调度计划，确保银行有足够的资金满足客户取款和贷款需求。设定流动性指标设定流动性指标，如流动性覆盖率、净稳定资金比例等，以评估银行的流动性状况和应对流动性风险的能力。存款流动性的预测与计划

03定期报告流动性状况定期向上级管理层报告银行的流动性状况，包括存款流入流出情况、流动性指标等，以便管理层做出决策。01实时监控存款变化通过实时监控系统，密切关注客户存款的流入流出情况，及时发现异常变化。02调度资金满足流动性需求根据存款流入流出的变化，及时调度资金，确保银行有足够的资金满足客户取款和贷款需求。存款流动性的日常监控与调度

制定应急预案针对可能出现的流动性风险，制定应急预案，包括资金调度、资产变现等措施。定期演练应急预案定期组织演练应急预案，提高银行应对流动性风险的能力和效率。建立应急资金池建立应急资金池，储备一定规模的资金，以应对突发性的资金需求。存款流动性的应急管理

05存款的成本与收益管理

成本控制措施商业银行应采取有效措施控制存款成本，如优化运营流程、降低不良贷款率等，以提高整体盈利能力。成本效益评估商业银行应对存款成本效益进行定期评估，以便及时调整成本控制措施，实现成本效益最大化。存款成本构成存款成本主要包括利息成本、运营成本、风险成本等，商业银