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银行信贷管理基本制度

第一章总则

第一条为加强银行（以下简称“我行”）信贷管理，

规范信贷行为，防范信贷风险，优化信贷结构，提升信贷资

产量，依据有关国家关于法律法规，结合我行实际，拟定

本制度。

第二条本制度是我行信贷经营和管理必须遵循的基本

准则，是拟定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条我行信贷经营和管理应当遵循效益性、安全性

和流动性的原则。

第四条本制度所指信贷业务是我行对客户提供的冬类

信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保

等资产业务和或有资产业务。

第五条本制度所称信贷人员是指各级信贷经营和管理

人员，包括信贷管理部门、经办机构从事信贷业务操作和管

理的人员。

第六条本制度所指经办机构是直接办理和经营信贷业

务的各支行（部）、管理部等经总行授权的机构。

第七条我行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的

规定：

（一）资本充足率不得低于10.5%o

二（）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低

于25%

o

（三）对同一借款人的贷款余额与我行资本余额的比

例不得超过10%。

（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理

的其他规定。

上述一（）至（四）项指标，如监管部门有特殊要求时，

依照特殊要求执行。

第二章信贷组织管理体系

第八条我行实行审贷分离、分级审批的制度。在办理

信贷业务过程中，将调查、审查、审批、放款及授信后管理

等各环节的工作职责进行分解，由不同经营层次和不同部门

承担，实现其相互制约和支持。

第九条依照相互制约原则，各经办机构承担信贷业务

的调查和授信后管理工作；总行授信审查部门承担授信业务

审查工作；总行信用风险审查委员会（以下简称“信审会”）

承担信贷业务的审议工作；总行放款审核部门承担授信业务

放款操作；总行授信后管理部门承担信贷业务授信后监管

工作。

第十条实行信审会制度。信审会是信贷业务的决策机

构，审议需经信审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制

约。信审会实行集体决议、记名投票表决。

第十一条实行信贷业务授权管理制度。我行实行统一

法人体制，总行对各经办机构实行逐级有限授权，被授权人

在授权范围内，对发生的信贷业务负所有责任。

第十二条实行主责任人、经办责任人制度。在信贷业务

办理过程中，调查、审查、审批、放款及授信后管理等环节的

有权决定人为主责任人，详细承办的信贷人员为经办责任人,

相应承担各自责任。

第十三条实行信贷业务报批制度。我行信贷业务，在

实施前，要按规定权限进行报批，对报批审查不同意的信贷

业务不得实施。

第三章客户对象和基本条件

第十四条我行信贷业务客户是经工商行政管理机关

或（主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个

体工商户或具备中华人民共和国国籍的具备完全民事行为

能力的自然人。

第十五条客户申请信贷业务应当具备下列基本条件：

一（）从事的经营活动合规合法,符合国家产业政策和

社会发展规划要求。

二（）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按时偿

还本息；原应付利息和到期信贷业务已清偿或贯彻我行认

可的还款计划。

（三）在我行开立存款账户，自愿接受我行信贷监督和

结算监督。

（四）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司

对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；实

行公司制的企业法人申请办理信贷业务必须符合公司章程，

或具备董事会授根或决议。

五（）须授权我行通过中国人民银行信用信息基础数据

库查询其自身、法定代表人或负责人、共同还款人的信用

信息，并同意将其在我行的信