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小额贷款公司借款人信用风险评估：体系构建与实证分析

一、引言

1.1研究背景与意义

在当今经济格局下，小微企业和个人在推动经济增长、促进就业以及激发市场活力等方面发挥着不可或缺的作用。然而，由于自身规模较小、可抵押物有限、财务信息透明度较低等诸多因素，它们在寻求传统金融机构融资时往往面临重重困难。小额贷款公司的出现，为这一困境提供了有效的解决途径。小额贷款公司以其手续简便、贷款期限灵活、审批速度快等优势，成为小微企业和个人获取资金的重要渠道，有力地支持了实体经济的发展，促进了社会经济的繁荣与稳定。

但是，小额贷款公司在运营过程中面临着诸多风险，其中信用风险是最为关键的风险因素。由于小额贷款公