2025年高级经济师金融0302.-精讲班-第3章-2.pdfVIP

【知识点二】金融与实体经济的关系

一、金融支持实体经济发展的有效性（解读为：为何金融要支持实体经济的发展）

（一）实体经济借助金融业得以更有效率更快速地发展

1.金融对市场环境产生重大影响，而市场环境是决定实体经济发展的外因。

2.实体经济的发展助推通常需要大量的资金作为基础，自有资金无法达到需求规模，因此需要金

融业为实体经济“输血”。

3.实体经济的发展水平受金融市场发展程度制约（检验市场成熟度、发达程度等）。

（二）金融发展也依赖于实体经济的发展

1.金融发展所需要的一切资本的最初来源都是实体经济。

2.实体经济是金融发展的方向。

3.实体经济是检验金融市场发展程度的试金石。金融市场是否存在漏洞、是否成熟，发展程度是

否与经济社会发展匹配，通过实体经济进行检验。

【扩展阅读】

1.“十四五”规划提出：

（1）推动金融同实体经济均衡发展，实现上下游、产供销有效衔接。

（2）加强金融支持实体经济的有效体制机制建设，以金融科技水平的提升来提高服务实体经济

的效率，以金融普惠性的提升来扩大服务实体经济的广度。

2.习近平总书记指出：金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平。

3.山东临沂金融服务示范区

(1)推动农村金融服务下沉，提升便民程度。金融网点少、服务面窄是制约农村金融服务的难点

之一。为此，临沂市着力完善金融组织体系，以实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”

为目标，引导银行业金融机构在乡镇増设网点、改善金融服务，实现村级全覆盖。

(2)放活土地资源，探索土地使用权抵押贷款。围绕解决“三农”主体贷款难、贷款贵的突出问

题，在农村宅基地所有权、资格权、使用权“三权分置”上做了大量功课，在全省率先推出宅基地使

用权抵押贷款“宅急贷”，有效发挥了农村宅基地使用权抵押融资功能。临沂市还在莒南县试点开展

集体经营性建设用地使用权抵押贷款，建立了风险预警、风险补偿等制度机制。

(3)创新丰富信贷产品，精准对接金融需求。

(4)搭建信息平台，优化金融服务生态。为解决借贷双方信息不对称的难题，临沂市积极构建“银

行敢贷、担保敢担、保险敢保、投资敢投”的金融服务生态系统。

①深入开展农村信用建档评级。

②“金融管家”零距离服务“三农”。

③积极搭建“乡振通”金融服务信息平台。

【应用性总结】

**答题“千能钥匙”：银行支持实体经济发展的原则

——货币供应总量上坚持合理充裕，机制上注重市场引导，结构上强化精准滴灌，积极构建金融

有效支持实体经济的长效机制，努力为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。

——工具：创新贷款类工具。

二、当前金融服务实体经济存在的主要问题

当前的国内外经济金融发展环境发生深刻的变化，不稳定、不确定、不安全的因素增加，金融风

险的诱因、形态更加复杂，我们面临的战略机遇和风险挑战并存，“灰犀牛”和“黑天鹅”事件随时

可能发生。

（一）经济金融风险隐患仍然较多（应用考察）

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中小金融机构风险、地方债务风险、房地产风险与汇率风险等逐步显现加剧，呈现出金融风险与

各类风险相互交织、深度关联。

（二）金融服务实体经济的质效不高

金融资源被低效占用，沉淀在“僵尸企业”、低效环节、传统领域，挤占高科技、新产业、新业

态的空间，而亟待金融支持的最前沿的高端制造业、高技术产业和智慧产业以及涉及国家安全保障方

面的一些行业和产业却存在着“贫血”、“缺血”等问题。

（三）金融乱象和腐败问题屡禁不止

（四）金融监管和治理能力薄弱

金融生态、法治环境和信用体系建设任重道远。金融监管资源总体紧张，高素质监管人才较为缺

乏，基层监管力量薄弱。金融领域相关法律制度建设有所滞后等。

三、金融支持实体经济的政策举措

现实角度：目前我国金融业滞后于实体经济的发展，在推动实体经济发展的能力上存在不足。

1.2011年，中央经济工作会议明确了“金融服务实体经济”的原则。

2.2012年1月，第四次全国金融工作会议确定了“金融为实体经济服务”的总方针，提出“坚持

金融服务实体经济的本质要求”，确保资金投向实体经济。2012年12月，中央经济工作会议提出，

要适当扩大社会融资规模