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2023初级银行业专业人员职业资格高频真题题库

1.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

答案：D。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。所以D选项表述错误。

2.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

C.使商业银行能够控制通货膨胀

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：C。金融市场对商业银行的促进作用表现在：为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。控制通货膨胀是中央银行的职责，不是金融市场对商业银行的促进作用。所以选C。

3.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

答案：C。内幕交易是指利用内幕信息进行证券交易活动。A选项中无意透露重大诉讼信息属于泄露内幕信息；B选项匿名开设账户进行股票投资可能利用内幕信息获利；D选项将涉及内幕信息的资料委托他人保管也存在内幕信息泄露风险。而C选项拒绝谈论工作话题，未涉及内幕交易相关行为。所以选C。

4.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A。操作风险具有普遍性和非营利性等特点，人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位，A正确。操作风险事件发生频率不一定很高，且一旦发生可能造成较大损失，B错误。银行经营中最重要的风险是信用风险，C错误。操作风险涉及的领域广泛，内容并不简单，D错误。

5.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。

A.循环信用额度

B.没有最低还款额

C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途

答案：B。信用卡消费信贷具有循环信用额度、无抵押无担保贷款、通常是短期、小额、无指定用途等特点，同时有最低还款额要求。所以B选项描述不正确。

6.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

答案：A。电汇具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，适用于急需用款和大额汇款。票汇是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。所以最适宜的是电汇，选A。

7.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.债券投资业务

答案：C。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，理财业务属于中间业务。存款业务是负债业务，贷款业务和债券投资业务是资产业务。所以选C。

8.商业银行的“三性”目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.流动性目标

D.效益性目标

答案：A。商业银行的“三性”目标是安全性、流动性和效益性，不包括公益性目标。所以选A。

9.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

答案：BD。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，并非完全取决于银行盈利大小，A错误。会计资本也称为账面资本