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2023初级银行业专业人员职业资格考试题库有答案分析

1.以下关于银行风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B.风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施

C.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、损失程度等进行分析和评估

D.风险控制是对各种风险状况进行动态监测与报告

答案：A

分析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，A选项正确。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，B选项错误。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，C选项表述不准确。风险监测是对各种风险状况进行动态监测与报告，D选项错误。

2.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.同业拆借

答案：A

分析：存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债。贷款是银行的主要资产运用。债券投资是银行的一种资产配置方式。同业拆借是银行短期资金融通的一种方式。所以本题选A。

3.以下属于我国商业银行核心一级资本的是（）。

A.优先股

B.资本公积

C.二级资本工具

D.一般风险准备

答案：B

分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，二级资本工具属于二级资本。所以本题选B。

4.当市场利率下降时，债券价格通常会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：A

分析：债券价格与市场利率呈反向变动关系。当市场利率下降时，债券的固定利息收益显得更有吸引力，投资者会增加对债券的需求，从而推动债券价格上升。所以本题选A。

5.银行在进行客户信用评级时，采用的5C标准不包括（）。

A.品德

B.资本

C.担保

D.成本

答案：D

分析：银行在进行客户信用评级时，采用的5C标准包括品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）和环境（Condition），不包括成本。所以本题选D。

6.以下不属于商业银行中间业务的是（）。

A.支付结算业务

B.代理业务

C.贷款业务

D.银行卡业务

答案：C

分析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务、代理业务、银行卡业务都属于中间业务。贷款业务是银行的资产业务，不属于中间业务。所以本题选C。

7.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）。

A.提高了资本充足率监管标准

B.引入了杠杆率监管标准

C.建立了流动性风险量化监管标准

D.取消了对系统重要性银行的额外监管要求

答案：D

分析：巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准，引入了杠杆率监管标准，建立了流动性风险量化监管标准，同时还对系统重要性银行提出了额外的监管要求，并非取消。所以本题选D。

8.银行监管的首要目标是（）。

A.保护存款人利益

B.维护金融体系的安全和稳定

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.提高银行业的竞争力

答案：A

分析：保护存款人利益是银行监管的首要目标。维护金融体系的安全和稳定、促进银行业的合法稳健运行也是银行监管的重要目标，但保护存款人利益是最为核心和首要的。提高银行业的竞争力不是银行监管的首要目标。所以本题选A。

9.某银行的资产负债表中，资产为1000亿元，负债为800亿元，则该银行的所有者权益为（）亿元。

A.100

B.200

C.300

D.400

答案：B

分析：根据会计恒等式“资产=负债+所有者权益”，所有者权益=资产负债=1000800=200（亿元）。所以本题选B。

10.以下关于个人贷款的说法，正确的是（）。

A.个人贷款只能用于消费

B.个人贷款的还款方式只能是等额本息

C.个人贷款的对象是自然人

D.个人贷款不需要担保

答案：C

分析：个人贷款可以用于消费、经营等多种用途，A选项错误。个人贷款的还款方式有等额本息、等额本金、按月还息到期还本等多种，B选项错误。个人贷款的对象是自然人，C选项正确。个人贷款有些需要担保，如抵押贷款、质押贷款等，也有一些无担保的信用贷款，D选项错误。

11.商业银行面临的最主要风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A

分析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行面临的各类风险中，信用风险是最主要的风险，因为银行的主要业务是贷款等信用业务，借款人违约会给银行带来巨大损失。市场