银行理财业务介绍.pptxVIP

行唐永昌支行

1简单地说，银行理财产品就是客户把资金交给银行，由银行按照事先与客户签订的投资约定，利用其在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，实现客户资产的保值和增值的理财品种。2广义的理财产品包括银行存款、理财产品、基金、保险、券商集合理财产品等3狭义的理财仅指银行自行设计并发行的本外币理财产品什么是理财

这么多理财产品我们如何投资呢？

现今有一客户小张发了一笔横财，要求为其设计理财方案，我们设计方案主要综合考虑产品收益率和风险两方面因素。以下是可供选择几套方案

第一种方案

收益率最低，无风险小张资金全部投资于我行定期存款，收益率最低，但是没有风险。我行定期存款三种形式：（一）定期存款：小张10万元投资定期一年定期，按现在我行公布利率，到期利息2600.00。（二）节节高2号：这是我行新推出新型定期存款产品，这款产品利息和定期相同一年到期利息都是2600.00，但是主要体现在分段计息优势，如果小张存了6个月提前支取，节节高可以按6个月定期利息支付，而我们定期存款提前支取全部按活期利息计算，这种产品大大降低了利息损失。（三）大额存单：起存金额30万，利息比前两种利息稍高，一年期利率为2.8%，如果小张闲置资金30万，到期利息8400.00，而普通定期存款一年利息为7800.00，收益差额600.00

第二种方案

收益稍高，风险最低01这种方案主要有二种形式：02理财产品：我行理财产品相对于定期存款利息高，风险也低。03小张10万元全部投资我行理财产品，我行理财产品有固定期限和无固定期限，保本和非保本，以及专门为私人银行客户设计理财产品。04固定期限保本的理财产品比如我行保本稳利35天这款产品收益为3.8%，到期收益为364.3805固定期限非保本的理财产品比如我行个人尊利40天这款产品收益率为4.55%，到期收益为498.63

无固定期限理财产品收益率低，但优点是乎零灵活性强随时支取，几乎零风险，主要包括工银灵通快线产品，收益率2.1%~3.3%，步步为赢产品收益率为2.1%~5.0%。01下面我们步步为赢1号为，对比一下定期存款的收益差异01

产品名称持有时间年收益率10万元到期收益(元)收益差额(元)“步步为赢”1号365天4.40%4400.001800.00同期限银行存款品种期限年利率10万元到期收益(元)1年定期存款1年2.6%2600.00

231保险：我行代理保险，收益较高，风险低，优点是额外有保险保障。小张10万可以购买我行代理保险，目前主要代理工银安盛，天安人寿，天安财险。以天安人寿为例，一年期收益率为3.5%，到期收益3500.00，保障2倍意外身故和1.2倍自然身故。

第三种方案

收益率高，风险大1这种方案主要推荐两种形式：2基金3基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型，相对而言,股票型基金的风险最高,债券型基金次之,货币市场基金风险最低,收益也最低。4基金优势专业人员理财,通过聘请专业人士管理其投资,实现专业化管理可以增加投资的收益;5下面以工银信息产业基金为例：

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保证金交易：采用保证金交易方式，放大的杠杆效应为投资者提供了以较少资金获取较大利润的机会。双向投资：引入做空机制，投资者可在价格上涨时采取“先买进后卖出”的方式获利，也可以在价格下跌时运用“先卖出后买进”的方式获利。交易渠道：投资者通过工商银行网上银行或柜面即可开立上海黄金交易所交易账户，通过工商银行网上银行、iPad网上银行、iPhone手机银行直接参与贵金属递延合约交易。010203贵金属递延

三种方案，针对客户小张个人需求自由选择，或者三种方案小张资金可以一定比例分别投资，