担保产品的设计开发与应用(实战).pptxVIP

担保产品的创新设计开发与应用

绪言商业担保将逐步成为我国市场经济活动中的新兴产业，其经济社会效应也将逐步显现。信用经济安全性需求，促进担保市场的成长信息对称成本的增加，推动公信机构的建设信用保证需求多样性，加快信用担保产品创新政策性信用担保效能，带动商业信用担保发展

担保的从属性决定担保品缺乏独立市场的个性。随着我国市场经济的发展，担保的需求不断增加;以具备企业法人资格的专业担保机构的出现为标志，担保市场开始发育成长。担保机构的大量涌现，又促进了担保市场的发展。01担保市场发展促进担保产业的形成。01一担保市场的分析研究

信贷融资担保短期、中期、长期1项目贷款融资担保特定项目标的2租赁融资担保设备物资标的3银行票据担保信用证、承兑汇票4个人消费信贷融资担保汽车、房屋5商业票据贴现担保企业间信用6短期融资卷担保银行间债7中期票据担保8间接融资担保（一）融资担保

1243债券担保抵押与信用、可转换与不可转换、上市与非上市基金担保封闭与开放式、私募（集合、投资）、风险投资信托计划融资担保定向与不定向、短与中长期结构化融资担保期限组合、投贷组合、债投组合12342、直接融资担保（脱媒融资）

01投标担保05维修担保04质量担保02履约担保03付款担保06配套设施担保07分包商担保工程履约担保（二）履约担保

01进口开证额度担保03承兑汇票担保02信用证打包贷款担保05仓单式库存物担保04应收帐款担保2、贸易履约担保

海关关税担保01临时性进口担保02过境运输担保03（三）海关担保

受托人担保被告担保诉讼资产保全担保原告担保（四）司法担保

特许经营权担保出租汽车营运烟、酒、盐、花炮经营油、电、煤、气经营特种行业经营部员工忠诚担保特定员工忠诚担保员工特定行为担保企业执行劳动合同担保（六）员工忠诚担保

再担保01担保机构的担保连带一般全面部份担保项目的再担保全额比例有追索无追索02

单保理与双保理无追索权与有追索权融资保理与非融资保理完全保理与不完全保理（八）保付代理（非担保）

二担保产品设计原则与理念（一）明确的市场目标，合理有效选择行业与领域1、研究担保业务的市场分布和品种结构2、针对客户所处行业、产业链间的有机联系设计担保方向3、分析客户群所在行业的波动规律，确定运营风险(二)清晰的盈利模式,明确量本利目标1.控制风险概率平均风险概率*50%2.扩大信用倍数5倍3.选择担保品种多元化4.合理制定价格经营成本+风险成本+利润

（三）正确运用“风险对冲”机理，使担保业务的总体风险结构合理化1、研究行业间或行业内上下游、关联间的“此消彼长”规律2、设计担保业务操作模式，采取“嵌入”其中的方法3.优化组合业务品种结构（四）针对特定客户的资信状况和习性“量体裁衣”1、分析客户群体特征2、组合、设计、运用反担保措施3、设计营销服务方案

注重客户或项目的制约度和可复制性风险的同质同源与关联统一分析模式化版本设计与个性化应用降低风险管理成本特别注重风险的过程控制从物流、现金流、信息流的对应关系控制关键点建立与客户端的担保业务信息管理系统有针对性预先设置监控措施

集合企业债券担保诉讼资产保全担保知识产权融资担保技术改造货款担保设备租赁融资担保公共建设贷款履约担保目前重点开发的担保产品(供参考)12

集合信托计划担保1典当性质融资担保2工程履约担保3贸易合同履约担保4(十一)应收账款托收保理担保5(十二)集合票据担保6

企业债券的概念债券又称收益证券向债权人发行约定支付利息到期归还本金12四中小企业集合债券担保

010203政府债券国债国库券金融债券政策性金融债企业债券债券分类

企业债券由企业发行的债券称为企业债券或公司债券股东会、董事会审议决定面向社会发行的记载和反映债权债务关系的债务凭证企业债券体现以法律为依据，以信用为基础的经济关系必须履行约定期限还本付息义务责任持券者为债权方享有按期领取利息和本金权利

基本特征3、基本特征（1）本息偿还的安全性□债券利率固定，不受企业经营状况影响□企业破产清算，债券持有人优先分得剩余资产□专门机构评定债券资信等级（2）收益的稳定性□债券市场价格相对稳定——债券收益率与其市场价格呈反方向变化：市场价格上涨，收益率实际下跌□债券收益的双重性——票面利息、利息差额收益□一般可以提前赎回、转让、贴现

债券筹资的期限性01一年以内为短期