银行ⅩⅩ分行个人一手房按揭贷款管理办法（最全）.docVIP

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ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人一手房按揭贷款管

理办法

第一章总则

第一条为支持城镇居民购买自用普通住房或商业用房，规范个人购房贷款的管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称个人一手住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。个人一手商业用房贷款是指贷款人向借款人发放首次交易

购置自营商业用房和自用中小型办公用房（即房地产开发商开发建设后销售给个人的商业用房）的贷款。

第三条贷款分类：

（一）按照购买的房产是否取得房屋产权证可分为现房贷款和期房贷款。

1.用于购买现房的贷款称为现房贷款。现房是指竣工验收合格、开发商已取得房地产权证（大产证），购房者签订商品房买卖合同后，立即可以入住并可以办理购房者名下房屋产权证的房产。

2.用于购买期房的贷款称为期房贷款。期房是指开发商从取得商品房预售许可证开始至取得房地产权证（大产证）为止所出售的房产。

（二）按照项目是否具有由我行通过审批程序核定按揭额度，可分为额度内指定楼盘贷款和不指定楼盘贷款（即直

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客式购房贷款）。

1．额度内指定楼盘贷款，是指我行通过审批程序就某一房地产开发项目核定按揭额度，在抵押登记办理完毕之

前，由开发商（或其母公司）或专业担保公司在额度内提供阶段性（或全程）连带责任保证，并密切跟踪办理分户产权的时间和进度，保证及时办理正式抵押登记手续而发放的贷款。该类贷款具有批量续做的特征。

2．不指定楼盘贷款，是指我行未对房地产项目核定额度，而在单笔贷款续做时，由我行对借款人及贷款担保人的担保资格和项目的基本条件进行审核批准的贷款。

第四条对于分行办理的个人一手购房按揭业务的贷款抵押房产必须满足以下要求：

申请按揭业务的住宅必须为主体结构封顶，商业用房必须为已竣工验收的房屋。

第五条个人期房贷款的操作流程如下：

开发商：递交申请——调查评估——合作确认——签订协议——监控楼款。

借款人：递交申请——受理调查——按揭确认——核查审批——办理手续——资料归档——贷款回收——清户撤押。

第六条个人现房贷款的操作流程如下：

开发商：递交申请——调查评估——合作确认——签订协议——监控楼款。

借款人：递交申请——受理调查——按揭确认——核查审批——办理手续——资料归档——贷款回收——清户撤押。

第二章期房按揭贷款项目的申请和调查

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第七条开发商递交申请。开发商在预售商品房时，如果需要银行向购房人提供个人购房贷款时，首先要由开发商向银行提出申请，并提交关于公司和项目的资料。凡是在ⅩⅩ银行有开发贷款的开发商，在其办理商品房预售许可证后，经办此房地产开发贷款的分（支）行可按有关规定受理其开发项目下的个人按揭贷款业务，必须按照分行贷款审批流程进行审批，并报分行审贷管理委员会审批通过后方可批量办理。同时分行需将办理的个人购房按揭贷款办理的报告以书面形式报总行零售银行管理部备案，便于总行贷后管理。所发放的按揭贷款项必须开设专户管理，全面用于归还我行前期发放的房地产开发贷款，不得随意使用或支取资金。

（一）公司资料主要包括：

1.经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件、公司章程；

2.法定代表人或其授权代表的有效身份证明文件；

3.经审计的年度财务报表及近期财务报表；

4.注册验资报告、有效税务登记证复印件；

5.年检审计报告；

6.房地产企业开发经营资质证书复印件、项目立项批文；

7.董事会同意就该项目向我行申请按揭贷款及配套服

务，并为借款人承担连带担保责任的承诺，售房单位专户原则上要求按照贷款总额提取一定比例的保证金，收取保证金及保证金比例由贷款行根据开发商担保能力和自身风险管

控能力与开发商协商决定。

（二）项目资料主要包括：

1.项目立项批文及可行性研究报告复印件；

2.建设用地规划许可证复印件；

3.建设工程规划许可证复印件；

4.建筑工程施工许可证复印件；

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5.国有土地使用证复印件（土地出让合同及规划红线图、土地、房屋权属证明复印件）；

6.地价款缴交凭证复印件；

7.商品房预售许可证复印件；

8.合作项目需提供合作开发合同及合作方同意申请方办理按揭业务的有效委托书；

9.项目的预算报告或投资估算表及后续资金落实情况。

第八条项目调查评估。信贷员在收妥上述资料后，应对资料进行核查与分析，对提交的