2025年中级银行从业资格之中级风险管理每日一练试卷【培优a卷】附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理每日一练试卷

第一部分单选题(50题)

1、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（）。

A.普通股股东之前，一般债权人之后

B.所有其他融资工具之后

C.优先股股东之前，一般债权人之后

D.存款人之后，一般债权人之前

【答案】：B

【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，它在银行清偿顺序中的位置至关重要。当商业银行进入破产清算程序时，需按照一定的先后顺序对各类债务进行清偿。首先，一般债权人是在银行正常经营过程中提供了资金或其他形式债权的主体，他们的债权具有优先受偿性，因为这是基于正常的商业信贷关系。而存款人作为银行资金的主要提供者，其权益也受到较高的保护，在破产清算时通常会优先得到保障。其次，优先股股东虽然在分配顺序上优先于普通股股东，但相比一般债权人和存款人，其清偿顺序靠后。而普通股股东是银行的最终所有者，他们承担了银行经营的最高风险，所以在破产清算时，他们的清偿顺序是最后一位。核心一级资本要保证在所有其他融资工具之后获得清偿，这样才能确保在银行面临破产清算时，先保障其他相对优先级更高的债权人、存款人的利益，维持金融市场的稳定和公平。A中说核心一级资本的清偿顺序排在普通股股东之前，一般债权人之后，这不符合其作为最核心资本应在最后清偿的原则。C提到排在优先股股东之前，一般债权人之后也不正确，因为核心一级资本的清偿顺序应更靠后。D表示排在存款人之后，一般债权人之前，同样不符合核心一级资本在所有其他融资工具之后清偿的要求。正确答案是B，即商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在所有其他融资工具之后。

2、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（）。

A.每三年一次

B.每两年一次

C.至少每年一次

D.至少每两年一次

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行审计部门对市场风险管理体系进行审查和评价的审计频率。商业银行的审计部门需要定期对市场风险管理体系各组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立审查和评价。这是保障银行市场风险管理体系有效运行的重要机制，通过定期审计能及时发现体系中可能存在的问题并加以改进。A选项每三年一次，间隔时间过长，可能无法及时发现市场风险管理体系中出现的新问题和潜在风险，不利于银行及时调整和完善管理体系，故该选项错误。B选项每两年一次，相比三年一次虽然间隔时间有所缩短，但仍然不能很好地满足及时发现和解决问题的要求，在市场情况快速变化的背景下，可能会使问题积累，影响银行的风险管理效果，所以该选项也不正确。C选项至少每年一次，能够较为及时地对市场风险管理体系进行审查和评价。市场环境时刻都在发生变化，银行的市场风险管理体系也需要不断适应新情况。每年进行一次审计，可以保证银行及时发现体系中存在的问题，并及时采取措施进行改进，确保体系的准确性、可靠性、充分性和有效性，因此该选项正确。D选项至少每两年一次，时间间隔相对较长，不能像每年一次那样及时有效地对风险管理体系进行监督和评估，不利于银行对市场风险的及时管控，所以该选项不合适。综上，答案是C。

3、商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.行业个别企业出现亏损

B.市场需求出现明显下降

C.行业产能明显过剩

D.金融危机对行业发展产生影响

【答案】：A

【解析】这是一道关于商业银行信用风险监测中行业经营环境恶化预警指标的试题。破题点在于明确哪些情况能够反映整个行业经营环境出现恶化，哪些只是个别企业的情况。A：行业个别企业出现亏损，这仅仅是个别现象，不能直接体现整个行业经营环境的恶化。因为个别企业亏损可能是由于自身的经营管理、财务状况、市场竞争策略等多种特殊因素导致，而不能代表整个行业的普遍状况。B：市场需求出现明显下降，这直接影响到行业内企业的产品或服务的销售情况。当市场需求大幅减少时，企业的销售额会降低，利润空间也会被压缩，进而导致整个行业的经营环境变差，所以这是行业经营环境恶化的一个重要预警指标。C：行业产能明显过剩意味着行业内生产的产品或提供的服务超出了市场的实际需求。这会引发企业之间的激烈竞争，导致价格下降、库存积压、企业利润减少等问题，严重影响行业的健康发展，表明行业经营环境出现了恶化。D：金融危机对行业发展产生影响，金融危机往往会波及多个行业，造成市场不稳定、资金紧张、消费信心下降等问题。这些都会对行业的生产、销售、融资等各个环节产生负面影响，导致行业经营环境恶化。综上所述，答案选A。

4、金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求