保险与理财-山东分公司.pptxVIP

1银行保险培训课程BANCASSURANCETRAININGCOURSE2010保险与理财

2课程导航1理财工具面面观2理财之旅出行指南3保险在理财中的作用4新市场环境下的理财新知

家庭投资理财观念的变迁321世纪：投资理财新时代自行车，半导体，不吃不喝也要你；新房子，三大件，省吃俭用三五年。你降息，我炒股，谁也别想做谁主；70年代：90年代：80年代：十亿人，八亿商，做梦都想奔小康。

你记得最难忘的品牌吗4第一块广告牌打到海外“999三九药业”

第一个宝马中国代表处1994年在北京设立

第一家连锁洋快餐1987年11月12日肯德基设立餐厅

第一场时装秀1979年皮尔·卡丹在北京民族文化宫表演红旗汽车回力运动鞋一曲歌来一片情熊猫电视机永久自行车

北京大学光华管理学院姚院长:5挣钱－”手”＋“争”生钱－“牛”（工具）＋“土地”（资源）赚钱－“贝”＋“兼”来钱－有“人”有”平”台

你对金钱的态度6当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道时最想看到的是什么？海边枫叶林小村庄山脉隧道

海边认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得到。请改掉浪费的习惯，要节俭。

B枫叶林8属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。今后请有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。

小村庄为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。有时会很小气，许多有钱的人都很小气。

D山脉10很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。提议进一步加强理财规划。

隧道对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资，如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。

目前哪些投资理财渠道备受追捧？12

新时期理财的变化1301你不理财，财不理你你不会理财，财不会理你变0203

储蓄0112存单储蓄法02阶梯储蓄法03分散储蓄法如何在有限的利息条件下，实现存款的最大收益呢？04

基金15定期变额投资是一种很好的办法01一定要坚持分散投资02选择有品牌的基金管理公司03慎重投资单支规模过大的基金04一定要坚持长期投资和波段组合相结合05

黄金1601黄金是国家战略储备也应成为家庭的“战略储备”02黄金具有避险功能，价格长期向上；03对黄金的需求越来越大；04短期价格下降提供了重要的投资机会；05近期黄金价格持续走高，须谨慎投资

避免自己成为“房奴”17房地产评估自己的购房能力计算首付能力计算月供能力计算养房能力

理财之旅“出行指南”18

理财之旅“出行指南”第一条：19我们几乎从来没有这样的经历：在没有选择旅行目的地的情况下就买票登机。但在投资理财的旅途中，我们却常在理财目的地不明确的情况下，人云亦云的选择了“理财工具”上路，最后发现没有到达我们的预期目标。旅行前，请确定理财目的地12

理财目标？20教育医疗养老23%19%10%2%13%25%6%2%环保住房就业养老医疗教育征地搬迁其他

养老问题21同样是老人，为什么有不一样的晚年生活？

家庭养老方式难堪重负22倒金字塔型的家庭结构父张三父亲01母张三02父张三母亲03母张三子女04父张三岳父05母张三妻子06父张三岳母07母30岁08

23

安享晚年谈何容易？24夫妇两人60岁退休，健康生存至80岁，每天伙食费20元/人，需要多少糊口钱？2×20×365×20=?292000

医疗问题25看病难看病贵

山西分公司

侯耀文突发急性心肌梗塞……27相声界少了领军人物姓名：侯耀文

性别：男

职业：著名的相声作家、表演艺术家

近些年，病魔夺走了演艺圈梅艳芳、李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人的生命……

在疾病面前，不管你是贫穷还是富贵，不管你是名人还是凡人其实，我们都是平等的！

更不幸的是：生病只是富人的权利29

教育问题307万

近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出以平均每年29.3％的速度增长，快于家庭收入的增长，也快于国内生产总值的增长。

请选择与目标相符的交通工具理财之旅“出行指南”第二条：32在现实生活中我们非常明白，去不同的目的地要选择不同的交通工具。在选择投资工具时，我们却常常犯下民航客机和航天飞机不分的错误。交通工具有着不同的功能，投资工具也同样具有不同的特性。

中国家庭理财的现状：33狭窄的投资渠道股票\基金\房产储蓄

个人理财无法做到：——积蓄不断归零归零归零负债始终无法达成目标购物旅游贷款买房

心理：多赚点再出手最坏情况：本金+固定收益我们的愿望保本线保息线AB心理：保本就好保本线C（投资型帐户）（保本型帐户）（保全型帐户）保本线

健康理财金字塔36活期存款人寿保险人民币理财外汇国