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商业银行中小企业信贷风险管理策略研究
目录
一、内容简述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.1.1经济发展新常态下中小企业融资需求分析．．．．．．．．．．．．．．．．6
1.1.2商业银行信贷风险管理的重要性探讨．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8
1.2国内外研究现状述评．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8
1.2.1国外中小企业信贷风险管理研究进展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10
1.2.2国内中小企业信贷风险管理研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11
1.3研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
1.3.1主要研究内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13
1.3.2研究方法与技术路线．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
1.4研究创新点与不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15
二、中小企业信贷风险特征分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16
2.1中小企业定义与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18
2.1.1中小企业的界定标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
2.1.2中小企业经营管理的特殊性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
2.2中小企业信贷风险成因剖析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21
2.2.1内部因素对信贷风险的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22
2.2.2外部环境对信贷风险的制约．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24
2.3中小企业信贷风险表现形式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
2.3.1财务风险的表现与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28
2.3.2经营风险的表现与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29
2.3.3市场风险的表现与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31
三、商业银行中小企业信贷风险管理框架构建．．．．．．．．．．．．．．．．．32
3.1信贷风险管理理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
3.1.1风险管理基本概念．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38
3.1.2信贷风险管理理论模型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39
3.2商业银行信贷风险管理体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
3.2.1风险管理体系架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
3.2.2风险管理组织架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43
3.3中小企业信贷风险管理策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44
3.3.1风险识别与评估策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46
3.3.2风险控制与缓释策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47
3.3.3风险预警与处置策略．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48
四、商业银行中小企业信贷风险管理的具体措施．．．．．．．．．．．．．．．49
4.1信用风险识别技术．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50
4.1.1信用评级模型应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52
4.1.2大数据征信技术应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54
4.2信用风险定价方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55
4.2.1风险定价模型构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．57
4.2.2利率风险调整机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．
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