中级银行从业资格之中级个人理财含答案详解【a卷】.docx

中级银行从业资格之中级个人理财

第一部分单选题(50题)

1、在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。

A.借款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足额

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

【答案】：D

【解析】本题主要考查商用房贷款受理环节银行面临的操作风险相关知识。A选项，借款人不具备规定的主体资格，这会使得贷款发放本身存在合规性问题，在受理环节如果没有严格审核借款人主体资格，银行就面临贷款可能无法正常收回等操作风险。B选项，借款申请人所提交的材料不真实，会导致银行基于错误的信息进行贷款审批决策，可能会把贷款发放给不符合实际还款能力等要求的借款人，从而增加银行的操作风险。C选项，借款申请人的担保措施不足额，意味着当借款人无法按时偿还贷款时，银行无法通过有效的担保措施来弥补损失，这在受理环节若未察觉，会给银行后续的贷款回收带来操作风险。D选项，贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁，这属于贷后管理环节的问题，并非在商用房贷款的受理环节银行所面临的操作风险。综上，答案是D。

2、对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括()。

A.额度信息

B.账户使用记录

C.还款与拖欠行为

D.客户关系信息

【答案】：D

【解析】在对客户进行行为评分时，额度信息能够反映客户的信用规模和潜在风险，是重要的参考依据，A可作为评分依据；账户使用记录体现了客户使用账户的频率、方式等情况，从侧面反映了客户的消费习惯和财务状况，与客户的信用行为密切相关，B也可作为评分依据；还款与拖欠行为直接体现了客户的信用履约能力和信用意识，是信用评估的核心内容之一，C同样可作为评分依据。而客户关系信息主要侧重于描述客户与企业或机构之间的关联状态等非直接的信用行为信息，通常不属于对客户行为评分的关键信息，应选D。

3、个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（）。

A.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件

B.显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入人账的银行流水单原件

C.证明租金收人的租赁合同和租金入账凭证

D.最近六个月连续完整的信用卡透支消费流水

【答案】：D

【解析】本题可根据收入证明文件的有效性来判断各选项是否能作为个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源的收入证明文件。A项，近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件，能直接反映借款人在一定时期内的实际收入情况，因为纳税金额与收入是直接相关的，所以可以作为收入证明文件。B项，显示近三个月连续完整的工资、奖金等收入入账的银行流水单原件，清晰地记录了借款人工资、奖金等收入的入账信息，能直观体现借款人的收入状况，能够作为收入证明文件。C项，证明租金收入的租赁合同和租金入账凭证，明确展示了借款人的租金收入来源及实际入账情况，属于借款人的收入组成部分，可作为收入证明文件。D项，信用卡透支消费流水反映的是借款人的消费支出情况，而不是收入情况，不能体现借款人的收入水平，所以不能作为收入证明文件。综上，答案选D。

4、贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。

A.贷前调查报告

B.贷后检查报告

C.审查意见报告

D.贷款审批报告

【答案】：A

【解析】本题主要考查贷款人受理借款人个人经营贷款申请后尽职调查应形成的报告类型。A选项正确。贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，最终要形成贷前调查报告，该报告是贷款审批等后续流程的重要依据，能全面反映借款人的经营状况、信用状况等与贷款相关的情况。B选项错误。贷后检查报告是在贷款发放后，对借款人的还款情况、经营状况等进行跟踪检查后形成的报告，并非在受理申请并尽职调查阶段形成。C选项错误。审查意见报告一般是在对贷款申请进行审查环节形成的，重点是对尽职调查结果等进行审查后给出的意见，并非尽职调查直接形成的报告。D选项错误。贷款审批报告是贷款审批环节形成的，主要是对是否批准贷款以及贷款的额度、期限等条件作出决策的报告，不属于尽职调查阶段的成果。综上，答案是A。

5、2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本题主要考查《商业银行资本管理办法（试行）》中关于权重法下计量信用风险加权资产时个人住房抵押贷款风险设定权重的知识点。《商业银行资本管理办法（试行）》自2013年1月1日生效实施，该