连环合同信托增信银行担保责任几何模板.docVIP

连环协议信托增信,银行担保责任几何？

伴随中国金融形势改变,多年来信托企业业务出现了前所未有繁荣景况,银信合作更是如火如荼,纷繁多样银信合作中风险原因也不停增加,防范并化解银信合作风险已经成为商业银行现实问题。

一、连环协议信托增信案例介绍

9月某信托有限责任企业（以下简称信托企业）依据某市房地产开发有限责任企业（以下简称开发企业）资金需要实际情况,制订城市河道综合治理项目信托集累计划,确立该信托计划资金采取信托贷款方法运作以获取投资收益,估计规模为人民币4000万-5000万元。信托计划期限为二年,自信托推介期结束次日至《信托贷款协议》约定信托贷款到期日止。信托文件约定了加入信托计划条件、成立、资金利用、资金收益起源、保障、风险及防范方法、信托计划管理、信息披露、终止与清算等等,其中资金收益起源关键是开发企业每年商品房销售收入及其应收工程款,同时该项目由开发企业法定代表人尚某提供不可撤销个人无限连带责任担保。信托资金全部交由信托企业当地某城市商业银行保管。该信托计划推介期为9月10日至9月25日共15个工作日,推介期未满某信托企业即已集合50名用户资金,累计人民币5000万元。9月15日该信托计划成立。

9月17日,信托企业与开发企业签署《信托贷款协议》,协议约定借款金额为人民币5000万元,借款用途为城市河道综合治理项目,并约定违约责任,其中违约救助方法中约定借款人违约,贷款人有权宣告协议项下借款本息全部立刻到期,要求借款人偿还全部贷款本息或者直接行使担保权利。同日,信托企业与借款人法定代表人尚某签署《确保协议》,确保范围包含开发企业借款5000万元本金、利息、复利、违约金、赔偿金,以及实现债权、担保权全部费用（包含律师代理费）,在尚某协调下,同日某商业银行第一支行（以下简称第一支行）与开发企业签署《信托增信协议》,与信托企业、开发企业签署《三方协议书》、与信托企业签署《抵押协议》。《信托增信协议》约定为确保借款人与信托企业签署信托贷款协议切实推行,借款人将自己开发300套房产（包含住宅、商铺,评定价值为13000万元）过户给第一支行,由第一支行为信托企业设置城市河道综合治理项目信托集累计划进行抵押,协议书将《信托贷款协议》关键内容作为第一条款,约定对全部房产评定、过户、证实、公证、保险等一切税费等均由开发企业负担,第一支行无需支付房屋价款,第一支行正当持有房产,并委托开发企业进行销售,销售款40%（抵押率）作为信托计划还款起源,若开发企业违反《信托借款协议》约定,第一支行能够直接销售、拍卖、实施名下房产偿还开发企业借款,如有剩下资金将无偿偿还开发企业。《三方协议书》又将《信托增信协议》条款作为关键内容,在违约责任中约定:本协议签署后,因开发企业、第一支行原因致使抵押无法登记生效或者协议被确定无效,开发企业、第一支行应该赔偿给信托企业造成一切损失。《抵押协议》约定:第一支行自愿为信托企业《信托借款协议》债权提供担保,第一支行承诺抵押房产产权正当、完整,并负担一切因担保登记等产生费用,第一支行违约,信托企业有权解除主协议、有权依法拍卖、变卖抵押房产,不足部分由债务人清偿,超出价款由第一支行清偿。

9月18日,在开发企业运作下,开发企业以支付相关费用为条件,向登记机构出具虚假购房款收据及购房协议,将300套房屋全部过户至第一支行名下,并办理《房屋预告登记证实》,预告登记权利人为第一支行,预告登记义务人为开发企业,抵押登记中权利人为信托企业、第一义务人为开发企业、第二义务人为第一支行,并在房屋登记薄中登记,房地产交易中心分别出具300份《房地产预购商品房抵押登记立案证实》。9月25日某城市商业银行依据信托企业指令将5000万元信托贷款分两笔划入开发企业在第一支行账户,随即开发企业将100万元用于支付开发房屋拖欠购置土地使用权费用,其它4000万元全部用于房地产开发。受国家房地产宏观调控政策影响,开发企业开发房地产项目未能实现预期销售,并因拖欠多家施工单位工程款而被诉,第一支行得悉后,于2月17日向信托企业发送相关依法不负担信托借款担保责任函,并敦促信托企业立刻行使抵押权人、确保权人权利,明示不负担确保责任和信托企业未能立刻行权而造成损失扩大责任。以后,抵押协议约定财产中170套房屋被法院查封,40余套房屋被法院裁定给相关当事人。

3月21日,开发企业以河道综合治理项目受洪水影响不能按期交工、市政府不拨付相关款项无能力支付信托贷款利息为由违约,经信托企业数次催要亦未能按约支付借款利息。10月份,信托企业在住所地中级人民法院分别