违法发放贷款罪专题讲座.pptxVIP

违法发放贷款罪专题讲座本讲座将深入探讨违法发放贷款罪的法律规定、构成要件以及相关案例。我们将分析不同类型违法发放贷款行为的犯罪特征，并重点讲解如何识别和防范此类违法行为。11作者：

什么是违法发放贷款罪违反法律法规指金融机构或个人违反国家有关贷款管理的法律法规，向不符合贷款条件的借款人发放贷款的行为。超出权限范围超出贷款审批权限，或者违反贷款用途、贷款期限、贷款利率等规定，发放贷款的行为。造成严重后果违法发放贷款造成国家财产损失，或者严重扰乱金融秩序的行为。

违法发放贷款罪的构成要件11.客观行为指金融机构违反国家有关规定，发放贷款的行为。22.主观故意指金融机构明知其行为违反国家规定，仍故意发放贷款。33.违反国家规定指金融机构违反了国家有关贷款的法律、法规和规章制度。44.危害后果指金融机构的违法发放贷款行为给国家利益或他人造成重大损失。

违法发放贷款罪的法律依据刑法我国刑法第二百二十五条规定了违法发放贷款罪，明确了构成该罪的犯罪构成要件。银行业监督管理法该法对金融机构的贷款发放行为作出了具体规定，强调贷款发放必须符合法律法规要求，不得违规发放贷款。其他相关法律法规例如，中国人民银行关于金融机构贷款管理的有关规定，以及其他相关监管文件，也为打击违法发放贷款行为提供了法律依据。

违法发放贷款罪的主体金融机构违法发放贷款罪的主体通常是金融机构，包括银行、信用社、小额贷款公司等。这些机构在办理贷款业务时，必须严格遵守国家法律法规和监管要求，不得违规发放贷款。个人在某些情况下，个人也可能构成违法发放贷款罪的主体。例如，非法吸收公众存款并进行高利放贷的行为，就可能构成该罪。但一般来说，个人违法发放贷款的案件相对较少。

违法发放贷款罪的主观故意故意是指行为人明知自己的行为会造成违法发放贷款的后果，并希望或者放任这种后果发生的心理状态。明知是指行为人对自己的行为及其可能造成的后果，具有清晰的认识，知道自己的行为是违反法律规定的。希望或放任是指行为人希望或者放任违法发放贷款的后果发生，包括积极追求这种结果和对结果的发生持无所谓态度。

违法发放贷款罪的客观行为违反规定发放贷款金融机构违反国家有关规定，未经批准或未按规定程序发放贷款的行为。发放虚假贷款金融机构以虚假资料或虚假借款用途骗取贷款的行为。发放超过贷款限额的贷款金融机构超出贷款审批权限或超出规定的贷款限额发放贷款的行为。发放不良贷款金融机构明知借款人没有还款能力或存在其他风险，仍然发放贷款的行为。

违法发放贷款罪的危害后果造成经济损失违法发放贷款会导致借款人无力偿还，给银行造成巨额经济损失，甚至导致银行破产。破坏金融秩序违法发放贷款破坏了正常的金融秩序，影响了金融市场的健康发展，损害了金融机构的声誉。引发社会矛盾违法发放贷款可能导致借款人陷入经济困境，引发家庭矛盾、社会矛盾，甚至引发刑事犯罪。影响社会稳定违法发放贷款可能导致金融风险蔓延，引发金融危机，严重影响社会稳定和经济发展。

违法发放贷款罪的定罪量刑量刑标准违法发放贷款罪的量刑标准，主要根据犯罪情节、社会危害程度等因素进行综合考虑。犯罪金额的大小违法行为的持续时间违法发放贷款的用途犯罪行为是否造成严重后果量刑幅度根据《刑法》规定，违法发放贷款罪的量刑幅度为三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。

违法发放贷款罪的典型案例分析通过分析典型案例，可以更深入地理解违法发放贷款罪的构成要件、法律依据和定罪量刑标准。例如，某银行工作人员利用职务便利，违规发放贷款给其亲属，导致贷款资金无法收回，最终被判处有期徒刑。该案例揭示了违法发放贷款罪的危害性和社会影响，也提醒金融机构要加强内部控制，防范此类犯罪的发生。

如何预防和打击违法发放贷款罪加强监管监管部门要加强对金融机构的监管，严厉打击违法发放贷款行为，并及时发现和处理违规行为。完善制度金融机构要建立健全内部控制制度，加强风险管理，完善贷款发放流程，杜绝违规操作。提高意识加强对金融机构员工的职业道德教育，提高其风险防范意识和法律意识，防范违法发放贷款行为。增强公众参与提高公众对违法发放贷款的认识，鼓励公众积极举报违法行为，共同维护金融秩序。

金融机构内部控制措施11.贷前调查加强对借款人资信、还款能力的调查，严格审查贷款用途，杜绝虚假贷款。22.贷中管理建立健全贷款审批、发放、使用、收回、贷后管理制度，防止资金被挪用或套取。33.贷后监管加强对贷款项目的跟踪监控，及时发现问题，采取措施控制风险，防止坏账发生。44.风险控制建立健全风险防控体系，加强风险预警，及时识别和防范各种风险，确保金融机构安全运营。

监管部门的监管职责依法监管监管部门要严格依法履行监管职责，对金