(银行培训课件)易莎-商鼎卡业务.pptxVIP

商鼎卡业务主讲人：易莎

风险案例2012年7月，一客户在我行某一支行取款2万元，因柜员操作失误，核心系统办理为存款2万元，实际付给客户2万元，客户拿着2万元现金走了，柜员在日终打库时才发现自己的尾箱中少了4万元。

开卡01存取款02换卡03销户04Contents目录

郑州银行银行卡的分类购物消费特色卡：商通卡、VIP卡等特定客户群体使用的银行卡产品转账结算存取现金普卡：商鼎卡、丽人卡、生肖卡、学生卡、轩辕卡、卧龙卡

丽人卡商鼎卡

生肖卡卡号由19位数字组成，前六位“622421”为中国银联统一给定的国际卡标识；7-8位为发卡机构地区代码；9-10位为保留码；11—12位为卡种代码；13-18位为凭证序列号；19位为校验位。

如果把设计权交给你你的银行卡会是怎样的呢？

一张银行卡的历程

1本人实名制有效身份证件，审核申请人有效身份证件原件；由代理人申请开户的，需审核代理人及账户申请人的有效身份证件。2储蓄存款凭条3《郑州银行个人客户业务申请表》4现金5若选择转账开户，需提供转出账户的本行存折或银行卡开卡时柜员需审核的资料

什么是有效身份证件？居民身份证、临时居民身份证户口簿护照军队（或武装警察）的军官证、士兵证、离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证外国边民的边境出入境通行证（以上证件必须在有效期内）

01盖章（存款凭条、业务受理单、《个人客户业务申请表》）打开开卡界面进行录入（名称，证件号码，刷卡，金额，客户录入密码）打印单据（业务受理单、存款凭条）客户确认签字020304柜员进行开户操作

联网核查联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

存款金额超过5万元（含5万元），需提供存款人的身份证件（如代理人办理也需提供代理人的身份证件），在存款凭条的背面填写身份证件有关信息。客户选择有卡/存折免填单续存方式，无须填写存款凭条，将卡或存折、现金交给综合柜员，并告知存款的金额，综合柜员当面清点并与客户核对无误后，办理续存，打印免填式储蓄存款凭条和存折。储蓄存款凭条交客户签字后收回，并加盖清讫章和经办人名章，交事后监督。活期储蓄存款的续存分为有卡/存折免填单续存，无卡/存折简填单续存。客户选择无卡/存折续存，或定期存款业务，需填写简填式储蓄存款凭条，综合柜员审核凭条并清点现金无误后办理，打印储蓄存款凭条，储蓄存款凭条加盖清讫章和经办人名章，交事后监督。1234存款

客户办理取款业务，将卡或存折交给综合柜员，口述取款金额，综合柜员接过卡或存折并复述取款金额，客户确认后办理取款，打印免填式储蓄取款凭条和存折。储蓄取款凭条交客户签字后收回，加盖清讫章和经办人名章。定期取款需填写简填式储蓄取款凭条321取款

柜员在凭证更换界面进行操作，营业网点收回的作废卡剪角处理，在《作废卡登记簿》上进行登记。卡磁条失效或受损，客户本人可持卡和有效身份证件到本行任一网点申请换卡。换卡

客户办理销户业务，填写储蓄取款凭条（简填单），将卡或存折、储蓄取款凭条交给综合柜员。01综合柜员审核无误后办理销户（若为卡、本关联账户，需将卡或存折其中一种凭证进行销凭证处理后，再办理账户销户）（卡、存折关联的客户如要保留存折只销卡或保留卡销存折，只需做销凭证处理，可不用销账户）。02打印储蓄取款凭条、利息单和存折。储蓄取款凭条和利息单加盖清讫章和经办人名章，收回的存折加盖附件章和经办柜员名章,交事后监督；卡剪角处理并登记《作废卡登记簿》03销户

虚假身份证01代理开户02注意事项

怎样辨别居民身份证的真伪？

看三个字真假

看长城：定向光变色4看微缩：底纹中有微缩字符JMSFZ5看编号：18位身份证编号的倒数第二位应该是男单女双1看有效期：16-25周岁—10年26-45周岁—20年46周岁以上—长期2看日期：签发日期及出生日期月份为个位不加03

根据《中华人民共和国居民身份证法》第十六、十七条有下列行为之一的，由公安机关给予警告，并处二百元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得：（一）使用虚假证明材料骗取居民身份证的（二）出租、出借、转让居民身份证的（三）非法扣押他人居民身份证的有下列行为之一的由公安机关处二百元以上一千元以下罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得（一）冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证（二）购买，出售，使用伪造、变造的居民身份证

内容回顾

练习题（一）判断题１.对于同一银行卡账户进行密码输入操作，一天内连续三次输入交易密码不正确，该银行卡账户即被锁定，持卡人必须本人持有效身份证件及银行卡