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2024年全国“法人信贷”管理规定知识试题库(附含答案)

一、单选题

1.法人信贷业务中，以下哪种担保方式风险相对较低？

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：D

解析：质押担保是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。与信用担保相比，质押有实际的资产或权利作为保障；与保证担保相比，保证人可能存在信用风险，而质押物是实实在在的；抵押担保虽然也是用财产担保，但质押担保在占有权转移方面更具优势，一旦债务人违约，债权人处置质押物更为便利，所以质押担保风险相对较低。

2.法人客户信用评级的核心是评估客户的：

A.偿债能力

B.盈利能力

C.营运能力

D.发展能力

答案：A

解析：偿债能力是指企业偿还到期债务（包括本息）的能力。在法人信贷业务中，银行等金融机构最关心的就是客户是否能够按时足额偿还贷款本息。盈利能力、营运能力和发展能力虽然也是评估客户的重要方面，但它们都是为偿债能力服务的。如果客户没有足够的偿债能力，即使盈利能力、营运能力和发展能力良好，也可能无法按时偿还贷款。

3.按照《法人信贷业务管理规定》，对固定资产贷款项目的评估，至少应涵盖项目的：

A.市场前景、技术水平和财务效益

B.市场前景、建设条件和还款来源

C.市场前景、技术水平、建设条件和财务效益

D.市场前景、技术水平、建设条件、财务效益和还款来源

答案：D

解析：对固定资产贷款项目进行评估时，市场前景关系到项目产品或服务的销售情况，决定了项目未来的收入；技术水平影响项目的生产效率和产品质量；建设条件包括土地、原材料供应、基础设施等，是项目顺利实施的基础；财务效益体现项目的盈利能力和资金运作情况；还款来源则是银行收回贷款的关键保障。只有全面评估这些方面，才能准确判断项目的可行性和贷款的风险。

4.法人信贷业务中，贷后管理的首要任务是：

A.客户账户管理

B.贷后检查

C.风险预警

D.贷款本息回收

答案：C

解析：风险预警是贷后管理的首要任务。通过对客户的经营状况、财务状况、信用状况等进行持续监测，及时发现潜在的风险因素并发出预警信号，以便银行能够提前采取措施，防范和化解风险。客户账户管理、贷后检查和贷款本息回收都是贷后管理的重要环节，但如果不能及时发现风险，后续的管理措施可能会陷入被动。

5.在法人信贷业务中，以下哪种情况不属于重大风险事项？

A.客户出现重大经营亏损

B.客户主要管理人员发生变动

C.客户涉及重大法律诉讼

D.客户抵押物价值大幅下降

答案：B

解析：客户主要管理人员发生变动不一定会直接导致重大风险。虽然管理人员的变动可能会对企业的经营产生一定影响，但如果企业有完善的管理机制和团队，这种影响可能是可控的。而客户出现重大经营亏损、涉及重大法律诉讼和抵押物价值大幅下降都可能直接影响客户的偿债能力，属于重大风险事项。

6.法人信贷业务中，贷款重组的前提条件是：

A.客户有还款意愿

B.客户出现财务困难

C.银行认为有必要

D.以上都是

答案：D

解析：贷款重组是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的过程。客户有还款意愿是贷款重组能够成功实施的基础，如果客户没有还款意愿，即使进行重组也难以达到预期效果；客户出现财务困难是贷款重组的客观原因；银行认为有必要则是从银行自身的风险控制和资产质量考虑。只有同时满足这些条件，才具备贷款重组的前提。

7.以下关于法人信贷业务档案管理的说法，正确的是：

A.档案可以随意查阅

B.档案保管期限可以根据需要随意调整

C.档案应妥善保管，确保完整和安全

D.档案在贷款还清后可以立即销毁

答案：C

解析：法人信贷业务档案记录了信贷业务的全过程，是银行重要的资产和风险控制依据。档案应妥善保管，确保完整和安全，以防止档案丢失、损坏或泄露。档案查阅需要遵循严格的规定和审批程序，不能随意查阅；档案保管期限是根据相关法规和银行规定确定的，不能随意调整；贷款还清后，档案也需要按照规定的保管期限进行保存，不能立即销毁。

8.法人客户的信用等级评定有效期一般为：

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：法人客户的经营状况和信用状况会随着时间的推移而发生变化。一般来说，1年的时间足以反映客户的经营稳定性和信用变化情况。信用等级评定有效期设定为1年，可以及时更新客户的信用信息，使银行能够更准确地评估客户的信用风险。

9.在法人信贷业务中，以下哪种贷款用途是合规的？

A.用于股票投资

B.用于房地产投机

C.用于企业正常生产经营

D.用于