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2025年高级理财规划师（家庭财富规划）专业能力考核新版真题卷

一、案例题（每题30分，共60分）

案例一

张先生（40岁）和张太太（38岁）有一个10岁的儿子，家庭月收入25000元，月支出15000元，现有银行存款50万元，住房一套（市值300万元，无贷款），股票投资30万元，债券投资20万元。夫妻二人计划10年后儿子上大学，预计届时大学四年费用共需40万元；计划25年后退休，预计退休后每年生活费用12万元（假设通货膨胀率3%，投资回报率6%）。

问题

1.计算家庭当前的流动性比率，并分析家庭流动性状况。

2.为实现儿子的大学教育目标，从现在起每月应至少定投多少教育金（假设教育金投资回报率6%）。

3.计算夫妻二人退休时所需的养老金总额（按退休后生活20年计算，考虑通货膨胀），并制定退休规划方案。

答案

1.流动性比率=流动性资产/每月支出=500000/15000≈33.33。家庭流动性较好，流动性资产可覆盖约33个月的支出。

2.设每月定投金额为X，10年后终值需达到40万元。根据年金终值公式，400000=X×[(1+6%/12)^(10×12)-1]/(6%/12)，计算得X≈2145元。

3.退休后每年生活费用在退休时的现值：120000×(1+3%)^25≈258000元。养老金总额=258000×[1-(1+3%)^20/(1