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保险中介合规管理实务
演讲人：
日期:
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目录
CATALOGUE
01
合规管理概述
02
机构资质与准入
03
业务操作规范
04
销售行为合规
05
客户权益保护
06
监管检查应对
01
合规管理概述
合规定义与行业意义
01
合规定义
指保险公司、保险中介机构等保险市场主体，按照法律法规、监管规定和行业标准，建立并实施合规管理机制，防范化解合规风险的行为。
02
行业意义
合规管理是保险行业的生命线，是维护市场秩序、防范风险、保护消费者权益的重要手段，也是保险公司稳健经营、提升竞争力的内在要求。
核心法规政策框架
法律层面
规范性文件
行政法规与规章
《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国刑法》等法律对保险中介机构的合规经营提出了明确要求。
《保险公司管理规定》、《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》等规章文件，详细规定了保险中介机构的设立、经营规则、监督管理等方面的合规要求。
中国银保监会、中国保险行业协会等发布的通知、指引等规范性文件，为保险中介机构提供了更为具体、可操作的合规指导。
监管体系构成
监管主体
01
中国银保监会及其派出机构是保险中介合规管理的主要监管主体，负责监督保险中介机构的合规经营情况，对违规行为进行查处。
行业协会自律
02
中国保险行业协会等保险相关行业协会，通过制定行业规范、开展自律检查等方式，引导保险中介机构加强合规管理，提高行业整体合规水平。
内部控制机制
03
保险中介机构应建立健全内部控制机制，包括设立合规管理部门、制定合规政策、开展合规培训、进行合规审查等，确保自身业务符合法律法规和监管要求。
外部审计与评估
04
保险中介机构应接受独立的外部审计和评估，以检查其合规管理的有效性和执行情况，及时发现并纠正存在的合规问题。
02
机构资质与准入
牌照申请流程规范
包括申请材料的准备、业务说明书的撰写、公司架构及高管人员安排等。
筹备申请
由监管部门对申请材料进行审查，确认材料的完整性和合规性。
形式审查
监管部门组织专家团队对机构进行现场验收，核实公司的营业场所、业务设施、高管人员等是否符合监管要求。
现场验收
通过形式审查和现场验收后，监管部门发放保险中介牌照，公司方可正式开展业务。
牌照发放
保险中介机构须拥有独立的营业场所，不得与其他机构混同经营。
场所独立性
营业场所的消防、安全等设施应齐全有效，符合监管部门的安全标准。
场所安全性
营业场所的布局应合理，便于客户咨询和业务办理，同时保护客户隐私。
场所布局合理
营业场所合规标准
高管任职资格要求
专业背景
高管人员应具备丰富的保险行业经验和专业知识，能够为公司提供专业的指导和决策。
01
高管人员应具备良好的合规意识，熟悉保险中介业务相关的法律法规和监管要求。
02
职业操守
高管人员应恪守职业道德，诚实守信，不得利用职务之便谋取私利。
03
合规意识
03
业务操作规范
备案前准备
确保产品的合规性，包括产品设计、条款、费率等符合监管要求。
提交备案材料
向所在地保监局提交备案申请，包括产品说明书、风险揭示书等材料。
备案审核
等待保监局审核，并根据反馈意见进行修改和完善。
备案结果
获得备案号后，方可开展销售、宣传等业务活动。
产品备案管理流程
服务费收取红线
合理定价
服务费应当合理定价，并符合市场规律，不得出现价格欺诈等行为。
明示费用
在销售过程中，应当向客户明确说明服务费用的构成和标准，不得有隐瞒、欺诈等行为。
禁止违规收费
不得以虚假宣传、承诺回扣等方式吸引客户，也不得收取与业务无关的费用。
严格执行收费标准
应当严格按照备案的收费标准执行，不得擅自调整或变相收费。
客户信息保密机制
保密义务
保险中介机构应当严格保守客户的商业秘密和个人隐私，不得泄露给任何第三方。
01
保密措施
采取必要的保密措施，如建立客户信息保密制度、设置访问权限等，确保客户信息的安全。
02
保密责任
保险中介机构应当明确保密责任，确保员工遵守保密义务，对于违反保密规定的行为，应当及时采取措施进行处理。
03
保密例外
在法律法规允许的情况下，如客户授权、司法调查等情况下，可以披露客户信息，但应当严格遵守相关规定和程序。
04
04
销售行为合规
宣传材料审核标准
宣传材料审核标准
真实性
规范性
合法性
可读性
宣传材料应当真实、准确，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
宣传材料需符合相关法律法规、监管规定以及行业自律规则。
宣传材料需遵循公司内部的审核流程和规范，确保内容合规。
宣传材料应当清晰易懂，避免使用过于专业或晦涩的词汇。
对客户的风险承受能力、投资需求、财务状况等进行充分了解。
建立客户风险评估体系，对客户进行风险测评，确保销售的产品与客户风险承受能力相匹配。
根据客户的风险承受能
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