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最佳业务实践应用方案包 PAGE1
单一企业电子汇票业务流程及说明
业务场景描述
电子商业汇票（简称电子票据）是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
电子商业汇票的特点：
以数据电文形式制作
电子签名
最长期限1年
金额最大为10亿
电子商业汇票与纸质商业汇票的区别：
权利载体不同。纸质商业汇票有实物载体，其权利载体为纸质票据本身；电子商业汇票以数据电文形式签发、流转，存储于人民银行电子商业汇票系统。
签章形式不同。纸质商业汇票上的签章必须为当事人的实体签章，形式为当事人的签名或盖章；电子商业汇票当事人的签章为当事人的电子签名。
传递方式不同。纸质商业汇票是具有特定格式的纸凭证，采用手工传递或邮寄等方式传输；电子商业汇票采用网络方式传输。
形式要件不同。纸质商业汇票为了认证票据信息，维护票据的真实性，采用纸质原件；而电子商业汇票以电子方式流通，采用计算机等电子设备录入和记载。
效率和成本不同。不再需要纸质商业汇票相关的各种成本、事务负担、保管空间等，消除了搬运所需时间及风险，不用考虑地域因素对使用者带来的不便，极大提高了资金流转效率。
风险防控能力不同。电子商业汇票由系统分配唯一的票据号码，其签发、转让均实行了实名制，票据签发所必备的所有凭证号码(如增值税发票的票号、商品交易合同号等)可实行电子备案，可有效防止票据欺诈犯罪。
适用范围
适用于公司对电子票据业务的管理要求。
使用电子票据的好处
1、电子票据不易丢失、损坏和遭抢劫。电子票据存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带的风险。
2、容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。在目前的纸质票据中，票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段。虽然在票据的纸张和印制过程中，应用了很多防伪措施，但是仅凭人工肉眼辨别真伪仍存在很大的困难，一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子票据后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。
3、交易快速、方便。纸质商业汇票的交易，需人工携带并乘坐火车飞机等运输工具，买卖双方见面后当面交易，时间长、成本高、效率低。推行电子票据后，企业、银行和其他组织可以借助电脑网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个流程，足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围的流转，实时、快捷、节省地办理各项票据业务，大大简化交易过程，提高交易效率。
4、提高银行和企业管理自身票据的水平。推进电子票据能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段和水平，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，能大大提高银行和企业自身的内控水平，遏制银行违规承兑、贴现商业汇票等违规行为，减少票据案件的发生。
5、有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。
ECDS(ElectronicCommercialDraftSystem)业务功能
1、电子商业汇票业务
开出电票
收到电票
电票流转
电票清算
电票追索、清偿
支付信用查询
电票信息统计核对
2、纸质票据登记查询业务
纸质票据登记
纸质票据流转记录登记
纸质票据登记信息查询
3、转贴现公开报价业务
发布电子商业汇票转贴现的报价
查询电子商业汇票转贴现报价
业务流程图
收票业务流程
流程说明
序号
部门及岗位
输入单据
流程说明
输出单据
处理状态
01
业务员
通知出纳收款
02
出纳
查询可签收票据
03
会计
查询往来业务并通知业务人员
04
会计
填制、审核收款单
未收票
05
出纳
办理签收
06
出纳
签收结果通知会计
07
会计
签收成功，生成会计凭证
已收票
08
会计
签收失败，作废或删除收款单
付票业务流程
流程说明
序号
部门及岗位
输入单据
流程说明
输出单据
处理状态
01
业务员
付款申请
02
会计
填制、审核付款单
03
会计
查询往来业务并通知业务人员
04
出纳
新开票、付票
05
出纳
已有票背书转让
06
出纳
撤销出票或背书转让
07
会计
作废或红冲付款单
产品实现相关说明
产品规划
在V57只做了工行的简化方案，未测试。
在V61会规划工行、光大银行。
在V65会结合项目陆续加入其他银行。
NC57实现的功能
电票应答
出票申请
付票
到期收款
背书转
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