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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、开放式基金(?)。
A.定义基金单位的总数不固定?
B.基金不可赎回，规模是固定不变的
C.需要缴手续费和证券交易税?
D.能够充分运用资金，进行长期投资
【答案】：A
【解析】这道题主要考查对开放式基金特点的理解。对于选项A，开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式，所以基金单位的总数不固定，该选项正确。选项B，开放式基金的特点是可以随时赎回，其规模会随着投资者的申购和赎回而动态变化，并非固定不变，此选项错误。选项C，开放式基金通常会收取一定的申购费、赎回费等费用，但这些与证券交易税并无直接关联，并且证券交易税并非开放式基金特有的费用情况，该选项表述不准确。选项D，开放式基金由于投资者可以随时赎回，基金资产必须保留一定比例的现金以应对赎回需求，所以难以充分运用资金进行长期投资，该选项错误。综上，正确答案是A。
2、金融犯罪主体是（）。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人，也可以是单位
D.只能是单位
【答案】：C
【解析】这道题考查的是金融犯罪主体的范围。金融犯罪是指发生在金融活动过程中的，违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依法应受刑罚处罚的行为。对于其犯罪主体的界定，需要准确把握。选项A称只能是自然人，这种说法过于片面，因为在实际金融犯罪案例中，有不少是单位组织实施的犯罪行为，并非仅局限于自然人，所以A选项错误。选项B指出是金融企业，这缩小了金融犯罪主体的范围，金融犯罪主体不只是金融企业，还有其他类型的单位以及自然人都可能构成金融犯罪，所以B选项不正确。选项C表明可以是自然人，也可以是单位，这符合实际情况。在金融领域，既存在个人为谋取私利而实施的诈骗、非法集资等犯罪行为，也有单位通过集体决策等方式进行的金融违法犯罪活动，所以C选项正确。选项D说只能是单位，和选项A一样犯了绝对化的错误，忽略了自然人也能成为金融犯罪主体，所以D选项错误。综上，本题正确答案为C。
3、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。
A.实收资本
B.盈余公积
C.次级债券
D.一般风险准备
【答案】：C
【解析】本题主要考查我国商业银行核心一级资本的构成内容。核心一级资本是商业银行资本中最核心的部分，具有稳定性强、风险抵御能力高等特点。实收资本是指投资者按照企业章程或合同、协议的约定，实际投入企业的资本，它是银行成立和运营的基础资金，是核心一级资本的重要组成部分。盈余公积是企业从税后利润中提取形成的、存留于企业内部、具有特定用途的收益积累，可用于弥补亏损、转增资本等，对银行的稳定发展起到重要作用，属于核心一级资本。一般风险准备是指从事存贷款业务的金融企业按一定比例从净利润中提取的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备，它增强了银行应对潜在风险的能力，也属于核心一级资本。而次级债券是指偿还次序优于公司股本权益、但低于公司一般债务的一种债务形式。它并不属于核心一级资本，而是附属资本的一种。所以本题答案选C，因为选项中的实收资本、盈余公积、一般风险准备都属于核心一级资本，只有次级债券不属于。
4、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。
A.资本收益率
B.净利差
C.资产收益率
D.客户名单
【答案】：D
【解析】本题主要考查商业银行信息披露中关于经营业绩必须披露的内容。商业银行在信息披露时，经营业绩相关指标能够反映银行的运营状况和盈利能力。资本收益率衡量的是银行运用资本获得收益的能力，是评估银行经营效益的重要指标之一，故需要披露。净利差体现了银行利息收入与利息支出之间的差额，反映了银行在资金运用方面的盈利水平，属于重要的经营业绩指标，必须披露。资产收益率反映了银行利用全部资产获取利润的能力，也是衡量银行经营业绩的关键指标，应当披露。而客户名单属于银行的商业机密和客户隐私信息，一旦披露可能会侵犯客户权益以及损害银行的商业利益，并不属于经营业绩必须披露的内容。所以本题答案选D。
5、以下不属于操作风险管理工具的是（）。
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.损失数据库
D.业务连续性管理
【答案】：D
【解析】本题主要考查对操作风险管理工具的识别。操作风险管理是金融领域或相关业务中重要的管理内容，有一系列常用的工具来评估、监测和管理操作风险。操作风险与控制自评估是一种自我评估的方法，通过对业务流程、风险控制措施等方面进行全面分析，评估操作风险的水平和控制措施的有效性，所以它是操作风险管理工具。关键风险指标是用于衡量操作风险状况的量化指标，通过对
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