中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习备考题及参考答案详解（基础题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞尔新资本协议》里，对于风险加权资产计算公式的考查具有重要意义。风险加权资产是综合考量各类风险后得出的衡量指标。本题中需要正确理解不同风险资本在公式中的作用及运算关系。其中信用风险加权资产是基础部分，它反映了信用风险的量化衡量。而市场风险资本和操作风险资本，在计算时需要乘以12.5后再与信用风险加权资产相加。这是因为乘以12.5是将市场风险和操作风险的资本要求转换为与信用风险加权资产相同的计量尺度，以更合理地综合反映银行面临的总体风险。选项A只考虑了信用风险加权资产与市场风险资本，未涵盖操作风险资本，计算不完整；选项B只是简单相加，未对市场风险资本和操作风险资本进行乘以12.5的转换处理；选项C对所有三类风险资本都乘以12.5不符合公式规则。所以，正确答案是D选项，即信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5。

2、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。

A.9.1％

B.20％

C.11％

D.10％

【答案】：D

【解析】本题主要考查持有期收益率的计算。在金融投资领域，持有期收益率是衡量投资收益的一个重要指标，它反映了投资者在持有投资产品期间所获得的收益情况。计算持有期收益率需要明确其计算公式，持有期收益率的计算公式为：持有期收益率=（出售价格-购买价格）÷购买价格×100%。在本题中，已知该商业银行于2006年1月5日以100元的价格买入国债，2007年1月5日以110元的价格卖出国债，且期间未分配利息。将购买价格100元，出售价格110元代入公式可得：持有期收益率=（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%接下来分析各个选项：A选项9.1％，经计算并不符合持有期收益率的正确结果；B选项20％与实际计算值相差较大；C选项11％同样不是根据公式计算得出的正确答案；而D选项10％是通过准确运用公式计算得出的结果。所以本题正确答案是D选项。

3、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部监督

B.最低资本要求

C.市场约束

D.操作风险控制

【答案】：B

【解析】《巴塞尔新资本协议》所构建的资本监管“三大支柱”，构成了全面且系统的银行资本监管体系。本题考查的是第一支柱的内容。第一支柱为最低资本要求，它在整个资本监管体系中处于基础地位。最低资本要求明确了银行必须持有的最低资本数量，以应对信用风险、市场风险和操作风险等各类风险。外部监督属于监管部门监督检查范畴，是“三大支柱”中的第二支柱，其作用是确保银行的风险管理和资本水平符合监管要求。市场约束是“三大支柱”中的第三支柱，通过市场力量促使银行保持稳健经营。而操作风险控制是银行内部风险管理的一个方面，并非“三大支柱”之一。所以本题正确答案是最低资本要求，应选B选项。

4、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（）。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

【答案】：A

【解析】本题主要考查对大型商业银行上市情况的了解。在我国的大型商业银行中，不同银行的上市情况各有不同。工商银行是在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市的。工商银行作为我国重要的金融机构，为了拓展融资渠道、提升国际影响力等多方面考虑，选择了在境内外两地同步上市，这样能吸引更广泛的投资者，促进自身的发展和壮大。农业银行虽然也是大型商业银行，但它在上市安排上并非是同时在上海和香港同步上市。中国银行上市路径也与本题所问情况不同。建设银行同样也不符合在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市这一条件。综上所述，本题的正确答案是A选项，即工商银行是在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市的大型商业银行。

5、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

【答案】：A

【解析】该题主要考查金融市场功能的相关知识。金融市场具有融通货币资金、调节经济、优化资源配置、风险分散与风险管理等诸多功能，而其中融通货币资金是最主要、最基