中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库（得分题）打印带答案详解（最新）.docxVIP

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是()。

A.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施

B.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规

C.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过

D.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施

【答案】：B

【解析】本题考查对《银行业从业人员职业操守》相关知识的理解。解题关键在于准确把握该职业操守的颁布时间、性质、制定主体以及违规处理等方面的规定。首先来看选项A，《银行业从业人员职业操守》的确于2007年2月9日颁布实施，这是明确的事实，所以选项A表述正确。选项B，《银行业从业人员职业操守》并非强制性的法律法规。它实际上是中国银行业协会制定的行业规范和自律性文件，其目的在于规范银行业从业人员的职业行为，提升行业整体形象和服务水平，但不具备法律法规那样的强制执行力。因此，选项B表述错误。选项C，《银行业从业人员职业操守》是由中国银行业协会制定的，并且是经过各会员单位表决通过的，这符合其制定流程，所以选项C表述正确。选项D，当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施，这是为了维护职业操守的权威性和严肃性，确保从业人员遵守规范，选项D表述正确。综上，本题答案选B。

2、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】：A

【解析】这道题主要考查各金融机构参与同业拆借市场的主要目的。同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场。对于各金融机构而言，资金的流动性状况在不同时期会有所波动，有的时候资金会出现闲置，而有的时候则会面临资金短缺。选项A，调剂短期资金余缺是金融机构参与同业拆借市场的核心目的。通过该市场，资金盈余的金融机构可以将闲置资金拆出，获取一定收益，而资金短缺的金融机构则可以及时拆入资金，满足临时性的资金需求，以维持正常的业务运营和资金周转。选项B，增加收入虽然可能是参与拆借市场带来的一个结果，但并非主要目的。金融机构参与拆借更多是为了资金的合理调配，而不是单纯为了增加收入。选项C，增加流动性是一个较为宽泛的说法。拆借市场能在一定程度上增强资金的流动性，但这是调剂资金余缺过程中带来的一种效果，并非主要出发点。选项D，降低风险并非参与同业拆借市场的主要目的。同业拆借主要聚焦于资金的短期调剂，与降低风险没有直接的核心关联。综上，各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是调剂短期资金余缺，所以答案选A。

3、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行理财人员在推介理财产品时应遵循的原则。在金融理财业务中，保障客户的合适投资选择至关重要。银行理财人员在向客户推介理财产品时，需要综合考虑客户的风险承受能力以及理财产品本身的风险级别。从选项来看，A选项“风险匹配”原则，强调要根据客户的风险承受能力来匹配相应风险级别的理财产品，也就是只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。这与题干中“不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户”的要求高度契合，是保障客户投资安全和合理性的重要原则。B选项“公平”原则，侧重于交易过程中各方在机会、待遇等方面的平等，重点并非风险与承受能力的匹配，与本题核心要求不符。C选项“效用最大化”原则，主要是指在资源有限的情况下，追求效益的最大化，这更侧重于经济活动的效益目标，并非针对理财产品与客户风险承受能力的匹配。D选项“风险中性”原则，是一种假设投资者不偏好风险也不厌恶风险的理论模型，与银行理财人员向不同风险承受能力客户推介产品的现实操作联系不大。综上，本题的正确答案是A选项，只有遵循风险匹配原则，才能有效避免因理财产品风险与客户承受能力不匹配而给客户带来损失，保障金融市场的稳定和客户的合法权益。

4、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。

A.不可以查阅

B.有权查阅

C.经法院准许可以查阅

D.经复议机关准许可以查阅

【答案】：B

【解析】本题考查行政复议过程中申请人和第三人的查阅权利相关知识。在行政复议程序里，保障申请人和第三人的知情权是非常重要的，这有助于确保复议过程的公正、透明以及当事人能够有效维护自身合法权益。对于复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人