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3月商业银行习题（含参考答案）解析

一、单选题（共50题，每题1分，共50分）

1.下列属于普通合伙法定退伙事由的是（）。

A、合伙人个人丧失偿债能力

B、合伙人未履行出资义务

C、合伙人因故意或者重大过失给合伙企业造成损失

D、合伙人执行合伙事务时有不正当行为

正确答案：A

答案解析：普通合伙法定退伙分为当然退伙、除名退伙等情形。合伙人个人丧失偿债能力属于当然退伙的法定事由。而合伙人未履行出资义务、因故意或者重大过失给合伙企业造成损失、执行合伙事务时有不正当行为等属于除名退伙的情形，不属于法定退伙事由。

2.下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是（）。

A、监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求

B、进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题

C、监管机构与高级管理人员董事谈话应当单独进行

D、在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚

正确答案：D

答案解析：A选项，监管部门根据履行职责的需要，也可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，并非仅在发现问题时，A错误；B选项，进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，B错误；C选项，监管机构可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，可以单独进行，也可以会同有关部门进行，C错误；D选项，在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚，D正确。监管部门有权在多种情况下提出谈话要求，谈话不意味着机构一定有问题，谈话方式有多种，不据实说明事项会被处罚。

3.个人贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A、抵(质)押物

B、现金收入

C、固定资产

D、学历

正确答案：B

答案解析：个人贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。现金收入是借款人还款能力的重要体现，通过对其分析能更准确地评估贷款风险。学历、固定资产、抵（质）押物等虽然也会对贷款风险有一定影响，但都不是风险评价的基础。

4.某甲向银行借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（）。

A、银行负责人多次变动，未及起诉

B、银行经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向银行提交过还款计划书

D、该甲完全有能力还款

正确答案：C

答案解析：诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，债务人获得诉讼时效抗辩权。在本题中，借款期限5个月，期满后又过了两年多，一般情况下诉讼时效已过，银行丧失胜诉权。但是如果债务人向债权人提交过还款计划书，那么就构成诉讼时效中断，从中断时起，诉讼时效期间重新计算，所以银行仍可追究其还款责任。选项A银行负责人变动、选项B经办人调动均不是可追究还款责任的法定理由；选项D甲有能力还款也不是能追究其还款责任的直接理由。

5.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（）

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享。

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作。

C、滥用职权，对客户交易进行误导。

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门。

正确答案：B

答案解析：选项A核心员工流失致使关键信息缺乏共享，属于人员因素中的关键人员流失，并非知识/技能匮乏；选项B工作中意识不到自己缺乏必要知识，按自己认为正确的方式工作，体现了知识/技能匮乏；选项C滥用职权对客户交易进行误导属于失职违规；选项D员工与外部人员串通违反内部指引等属于内部欺诈。所以答案选B。

6.设立分行的农商行应在分行至少配备（）名专职合规管理人员。

A、3

B、1

C、4

D、2

正确答案：B

7.建立制度流程管控责任体系，应明确（）是牵头部门、各部门是责任部门的条线制度流程管控责任体系。

A、监察部门

B、人事部门

C、业务部门

D、合规部门

正确答案：D

答案解析：建立制度流程管控责任体系，明确合规部门是牵头部门、各部门是责任部门的条线制度流程管控责任体系。合规部门在整个制度流程管控中起到牵头组织、协调推进等关键作用，负责统筹各项制度流程的制定、审核、监督执行等工作，确保制度流程符合法律法规、监管要求以及企业的整体利益和战略方向。

8.代位权是指因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。根据《合同法》规定，下列属于代位权行使所必备的条件是()。

A、债权人必须通知债务人

B、债权人行使代位权的必要费用由债务人承担

C、债权人对债务人的债权合法