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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
【答案】：D
【解析】这道题主要考查企业法人相关概念的理解与区分。解题关键在于明确企业法人应具备独立的民事权利能力和行为能力，能独立承担民事责任。全民所有制企业，作为依法自主经营、自负盈亏、独立核算的社会主义商品生产和经营单位，具有独立的财产和完整的组织结构，能够独立承担民事责任，属于企业法人。全民所有制企业的子公司，依据相关法律规定登记注册成立，拥有自己独立的财产、组织机构，能以自己的名义开展经营活动并独立承担民事责任，所以也是企业法人。股份有限公司，通过法定程序设立，有独立的法人财产，享有法人财产权，以其全部财产对公司的债务承担责任，无疑属于企业法人。而股份有限公司的分公司，是总公司的分支机构，不具有独立的法人资格，没有独立的财产，其民事责任由总公司承担，所以它不属于企业法人。综上，答案选D。
2、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.国务院
【答案】：B
【解析】本题主要考查金融机构在银行间市场发行金融债时所必须获得行政许可的机构。下面对各选项进行详细分析。选项A，中国银行业协会是银行业自律组织，其职责主要是促进会员单位实现共同利益，进行行业自律、维权、协调等工作，并不具备对金融机构发行金融债给予行政许可的权力，所以A选项错误。选项B，中国人民银行作为我国的中央银行，负责制定和执行货币政策，监管银行间市场等重要职责。金融机构在银行间市场发行金融债需要获得中国人民银行的行政许可，以确保金融市场的稳定和有序运行，该选项正确。选项C，中国银行业监督管理委员会（现银保监会）主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，但对于金融机构在银行间市场发行金融债的行政许可并非由其负责，所以C选项错误。选项D，国务院是我国最高行政机关，主要负责国家重大事务的决策和管理等宏观层面工作，不会直接对金融机构在银行间市场发行金融债给予行政许可，因此D选项错误。综上，本题正确答案是B选项。
3、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。
A.3日
B.7日
C.5日
D.10日
【答案】：A
【解析】本题考查行政处罚听证程序中当事人提出听证要求的时间规定。这一知识点属于行政法中行政处罚程序的重要内容。在行政处罚听证程序里，明确规定了当事人要求听证的时间界限。根据相关法律法规，当事人若要求举行听证，应当在行政机关告知其有要求举行听证的权利后3日内提出。选项B的7日，通常在行政处罚程序中，7日更多用于送达等方面的时间规定，并非当事人提出听证要求的时间。选项C的5日，在行政处罚听证程序中并无此时间节点用于当事人提出听证要求。选项D的10日，同样不符合行政处罚听证程序中当事人提出听证要求的时间规定。所以，本题正确答案是A。准确掌握这类时间规定，有助于在实际工作中严格遵循法定程序进行行政处罚相关操作，保障当事人的合法权益以及行政处罚的合法性和公正性。
4、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。
A.外部监督
B.最低资本要求
C.市场约束
D.操作风险控制
【答案】：B
【解析】《巴塞尔新资本协议》所构建的资本监管“三大支柱”，构成了全面且系统的银行资本监管体系。本题考查的是第一支柱的内容。第一支柱为最低资本要求，它在整个资本监管体系中处于基础地位。最低资本要求明确了银行必须持有的最低资本数量，以应对信用风险、市场风险和操作风险等各类风险。外部监督属于监管部门监督检查范畴，是“三大支柱”中的第二支柱，其作用是确保银行的风险管理和资本水平符合监管要求。市场约束是“三大支柱”中的第三支柱，通过市场力量促使银行保持稳健经营。而操作风险控制是银行内部风险管理的一个方面，并非“三大支柱”之一。所以本题正确答案是最低资本要求，应选B选项。
5、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。
A.资产置换
B.资产出售
C.资产剥离
D.资产证券化
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同金融资产处理方式概念的理解与区分。下面对各选项进行详细分析。选项A，资产置换通常是指上市公司控股股东以优质资产或现金置换上市公司的呆滞资产，或以主营业务资产置换非主营业务资产等情况，目的多是调整公司的资产结构、改善公司经营状况等，并非是将缺乏流动性的金融资产
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