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押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理考试题库
第一部分单选题(50题)
1、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。
A.不变
B.负相关
C.增加
D.降低
【答案】：D
【解析】这道题考查商业银行信贷资产分散化对资产组合总体风险的影响。当商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户时，不同行业、地区和信用等级的客户面临的风险因素不同。如果某一行业或地区出现风险事件，由于资产分散在多个负相关或弱相关的对象上，其他行业或地区受到该风险事件的影响较小，不会出现所有资产同时遭受损失的情况。这样一来，就可以通过分散资产来降低单一风险因素对整个资产组合的冲击，从而使资产组合的总体风险降低。A选项，资产分散化不会使总体风险不变，因为不同对象的风险特征不同，分散后风险状况会改变，所以A错误。B选项，负相关是资产分散所基于的条件，并非资产组合总体风险的表现形式，所以B错误。C选项，资产分散的目的就是降低风险，而不是增加风险，所以C错误。综上，答案选D。
2、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。
A.一年或三年
B.三年或五年
C.两年或三年
D.三年或四年
【答案】：B
【解析】资本规划进行滚动规划的目的是对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理。在实际操作中，通常会对未来三年或五年进行滚动规划。这是因为较短的规划周期可能无法全面应对市场的长期变化和不确定性，而过长的规划周期又可能因市场环境的快速变化导致规划失去时效性。一年或三年的时间跨度相对较短，可能难以涵盖一些长期资本需求和战略布局；两年或三年的时间也稍显不足；三年或四年同样不是行业内普遍采用的滚动规划时间范围。因此，正确答案是B。
3、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
【答案】：A
【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。题干描述的正是信用风险的定义，所以A符合题意。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。题干内容并非是关于操作方面的风险描述，所以B不符合。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干未涉及市场价格变动相关内容，所以C不符合。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。这与题干描述的风险特征不同，所以D不符合。综上，答案选A。
4、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。
A.行业恶性竞争
B.银行的信息系统安全性存在风险
C.银行缺乏独特的品牌形象
D.兼并／收购失败
【答案】：B
【解析】该题主要考查对商业银行面临的技术风险的识别。A选项“行业恶性竞争”，这属于行业内企业之间的竞争行为，体现的是行业整体的竞争环境和态势，应归为行业风险，而非技术风险。B选项“银行的信息系统安全性存在风险”，信息系统属于技术范畴，信息系统安全性存在风险意味着银行在技术层面面临着潜在的威胁和挑战，会对银行的正常运营和客户信息安全等造成影响，所以该项属于商业银行面临的技术风险。C选项“银行缺乏独特的品牌形象”，品牌形象涉及到银行在市场中的知名度、美誉度和辨识度等方面，是关于银行品牌建设和市场定位的问题，属于品牌风险。D选项“兼并／收购失败”，这是银行在资本运作和战略拓展过程中可能遭遇的情况，更多地与银行的战略决策和资本运营相关，属于战略层面的风险，但并非技术风险。综上，答案选B。
5、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。
A.董事会和监事会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和风险管理委员会
D.高级管理层和监事会
【答案】：B
【解析】商业银行实施有效风险管理，关键在于各管理主体切实履行相应职能。董事会负责制定战略和政策，确定银行的风险偏好和风险管理目标，对银行的整体风险管理承担最终责任；高级管理层负责执行董事会制定的政策，组织实施风险管理活动，确保银行的日常运营符合风险管理要求，并监督合规操作。所以董事会和高级管理层能切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A选项中，监事
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