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押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案

第一部分单选题(50题)

1、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ

【答案】：D

【解析】本题是一道关于三种计算风险价值方法优缺点分析的选择题。题干让选出关于三种计算风险价值方法优缺点分析中错误的选项。正确答案是D。通常在这类题目中，每一个序号（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ等）代表着对三种计算风险价值方法优缺点的一种描述或判断。“只有Ⅰ”表明只有Ⅰ所代表的内容在关于三种计算风险价值方法优缺点的分析中是错误的，而其他序号所代表的内容在分析中是正确的。

2、下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

【答案】：A

【解析】风险限额管理是对风险进行控制和管理的重要手段，主要包含三个关键环节：设定、监测、控制。B项，风险限额设定是风险限额管理的首要环节，它是根据银行的风险偏好和经营战略，为各类风险设定合理的风险限额，是后续管理的基础。C项，风险限额监测是持续对风险暴露情况与设定的限额进行对比和跟踪，及时发现风险是否超出限额，以便采取措施。D项，风险限额控制是当风险暴露接近或超过限额时，采取相应的措施，如调整业务策略、进行风险对冲等，确保风险在可承受范围内。而A项风险限额预测并非风险限额管理的环节，它侧重于对未来风险限额可能情况的预估，不属于风险限额管理中直接对风险进行规范和把控的核心环节。因此不属于风险限额管理环节的是A。

3、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。

A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.提高流动性管理的预见性

【答案】：A

【解析】这道题主要考查商业银行管理流动性风险的恰当做法。A项，商业银行应尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性。资产的流动性越高，在需要资金时可迅速变现以满足流动性需求；负债的稳定性越高，意味着资金来源较为可靠，不会突然大量流失。而该项说提高资产的稳定性和负债的流动性，说法错误，所以该项是最不恰当的做法。B项，建立多层次的流动性屏障有助于商业银行在不同层面应对流动性风险，当一层屏障无法满足流动性需求时，其他层次的屏障可以发挥作用，增强银行整体的流动性保障能力，是恰当的做法。C项，通过金融市场控制风险，例如利用金融市场进行资金的调剂、开展套期保值等业务，可以帮助商业银行更好地管理流动性风险，是合理的做法。D项，提高流动性管理的预见性能够让商业银行提前做好应对流动性风险的准备，及时调整资产负债结构，采取有效的措施来防范风险，是很有必要的做法。综上，答案选A。

4、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间

【答案】：D

【解析】抵押合同是抵押人和抵押权人就抵押物设定抵押权达成的协议。根据相关法律规定，抵押合同应当详细记载一些必要的内容，以明确双方的权利和义务。A选项，抵押品名称是抵押合同必须明确的内容。明确抵押品名称可以准确界定抵押物的范围，是确定抵押权客体的基本要求，若不明确抵押品名称，后续在实现抵押权等环节会存在诸多争议，所以抵押合同应详细记载抵押品名称。B选项，抵押品的质量也需要在抵押合同中详细记载。抵押品质量会影响其价值，进而影响抵押权人在实现抵押权时能否充分受偿，不同质量的抵押品在市场上的价值可能存在较大差异，准确记录抵押品质量对于保障双方权益至关重要。C选项，被担保的主债权种类是抵押合同的关键内容之一。抵押是为了担保主债权的实现，明确主债权的种类，如是借款合同之债、买卖合同之债等，有助于确定抵押担保的范围和对象，使抵押合同的担保功能具有针对性和确定性。D选项，抵押物移交时间通常不是抵押合同必须详细记载的内容。因为在抵押法律关系中，抵押物一般不转移占有，仍由抵押人继续占有和使用，除非当事人另有约定实行“抵押加占有”的特殊情形，但这并非抵押合同的常态和普遍要求。所以抵押物移交的时间不属于抵押合同应详细记载的内容。综上，答案选D。

5、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.两年或三年

D.三年或四年

【答案】：B

【解析】资本规划进行滚动规划的目的是对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理。在实际操作中，通常会对未来三年或五年进行滚动规划。这是因为较短的规划周期可能无法全面应对市场的长期变化和不确定性，而过长的规划周期又可能因市场环境的快速变化导致规划失去时效性。一年或三年的时间跨度相对较短，可能难以涵盖一些长期资本需求和战略布局；