银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0506-75.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财初（级）》历

年真题和解析答案0506-75

1、下列关于银行、托公司开展业务合作中风险管理与控制的描

述正确的有（）。【多选题】

A.应当各自建立产品研发、营销管理、风险控制等部门间的分工

与协作机制

B.托公司发现托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应

时，应当自行处理

C.银行不得为银理财合作涉及的托产品及该托产品项下财

产运用对象等提供任何形式担保

D.托公司投资于银行所持的贷资产、票据资产等资产的，应

当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购

E.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为

客户提供与其风险承受力相适应的理财服务

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《银行与托公司业务合作指引》规定：第二十三

条银行、托公司开展业务合作，应当各自建立产品研发、营销管

理、风险控制等部门间的分工与协作机制选（项A描述正确）。第二

十四条银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为

客户提供与其风险承受力相适应的理财服务选（项E描述正确）。

托公司发现托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当

向银行提出相关建议选（项B描述错误）。第二十六条银行不得为银

理财合作涉及的托产品及该托产品项下财产运用对象等提供任

何形式担保选（项C描述正确）。第二十七条托公司投资于银行所

持的贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得

以任何形式回购选（项D描述正确）。

2、保险的投资风险很高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:保险的投资风险低，且能保障家庭幸福，帮助人们解决

疾病、意外事故所致的紧急开支等。

3、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。【单选题】

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增

加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

正确答案:A

答案解析:选项A说法错误：单利现值计算公式为：PV=FV-(1+r

xn),复利现值的计算公式为：，在该公式中可以看到，现金流量与

复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，

现金流量的现值在减小。

4、有限合伙企业至少应当有()个普通合伙人。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:A

答案解析:有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人，选项A正

确。

5、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点一

样。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上（即

在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选

择上）侧重点不一样。譬如，一个20多岁的入账户里只有几万元可投

资资金，与一个四五十岁、账户里有几百万元可投资资金的成功人士

之间的理财需或理财目标重点肯定是有差别的。

6、开放式基金的交易价格主要由（）决定。【单选题】

A.基金总资产

B.供关系

C.基金净资产

D.基金负债

正确答案:C

答案解析:开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额选（

项C正确）；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供关系。

7、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不

得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、存贷