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押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，并非主要源于内部经营管理活动和外部环境变化，所以该项错误。B项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，主要与法律合规相关，并非题干所描述的来源，所以该项错误。C项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，其来源与内部经营管理活动和外部政治、经济、社会环境变化密切相关，所以该项正确。D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，主要侧重于内部流程和操作层面以及外部突发情况，并非题干表述的来源，所以该项错误。综上，答案选C。

2、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国资本充足率相关知识的理解。A：监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，对三四类银行主要实行强制性的监管干预措施，而不是对一、二类银行，该项说法错误。B：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法等内容，该项说法正确。C：资本充足率的计算公式为(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)，该项说法正确。D：一级资本充足率的计算公式为(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)，该项说法正确。本题要求选择说法不正确的，答案是A。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.储备资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.二级资本

【答案】：C

【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，具有最强的损失吸收能力，能够为银行提供最稳定的资金支持。《商业银行资本管理办法（试行）》明确规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充核心一级资本。因为核心一级资本主要由实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等构成，这些资金来源稳定且质量高，能有效增强银行抵御风险的能力，保障银行稳健运营。而储备资本是在最低资本要求基础上计提的，用于应对经济衰退等系统性风险；其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分等；二级资本是在银行破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。相比之下，核心一级资本的地位和作用更为重要，所以应优先补充。因此答案选C。

4、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从上至下

B.从下至上

C.从左到右

D.从右到左

【答案】：A

【解析】有效的战略风险管理需全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并制定切实可行的实施方案，且要将其体现在日常风险管理活动中。在组织管理与决策流程里，从上至下的方式有利于从商业银行的高层战略视角出发，综合考量整体的愿景与目标，以确保各项决策和行动都紧密围绕战略方向展开，能有效指导日常风险管理活动。而从下至上通常侧重于基层信息的汇总与反馈，难以直接从整体战略层面进行全面评估；从左到右和从右到左并非用于战略风险管理全面评估的常规方式，与评估商业银行战略目标和制定实施方案的逻辑不相符。所以本题应选A。

5、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。

A.依法原则

B.公开原则

C.公平原则

D.公正原则

【答