中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》综合练习（有一套）附答案详解.docxVIP

中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》综合练习

第一部分单选题(50题)

1、材料题风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系

【答案】：B

【解析】本题是关于风险事件的选择。对于风险事件的应对处理，关键在于判断各项措施是否能真正解决或应对风险。A提到宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念，这有助于塑造银行良好的形象，增强客户对银行的信任，从正面引导客户和公众对银行的认知，对缓解风险有积极作用。B将部分涉事员工调岗，只是对涉事员工工作岗位的调整，并没有从根本上解决导致风险事件发生的核心问题，不能有效应对风险事件，甚至可能因未解决实质问题而导致风险进一步扩大或再次发生。C增强对客户和公众的透明度，能让客户和公众更清楚地了解银行的情况，避免因信息不透明而产生误解和恐慌，有助于稳定客户和公众的情绪，降低风险。D良好处理与媒体的关系，能通过媒体正确引导舆论，避免负面舆论的过度传播，减少风险事件带来的不良影响。综上，不能作为有效应对风险事件措施的是B。

2、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.风险管理委员会

D.业务部门

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行中各组织在风险管理方面的职责。A项，高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，而不是制定风险管理策略，故A项错误。B项，风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理工作，对风险进行识别、计量、监测和控制等具体工作，并不负责制定风险管理策略，故B项错误。C项，风险管理委员会有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险，C项正确。D项，业务部门主要负责具体的业务操作和市场拓展等工作，并非制定风险管理策略的主体，故D项错误。综上，答案选C。

3、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?

【答案】：C

【解析】这道题考查声誉风险管理主体的知识。声誉风险管理是商业银行管理的重要内容，需要明确责任主体来推动相关工作。在商业银行中，董事会和高级管理层在声誉风险管理方面均承担着重要职责。董事会负责制定商业银行的总体战略和政策，声誉风险管理政策作为银行整体管理政策的一部分，需要董事会定期审核，以确保其符合银行的战略目标和经营环境的变化。高级管理层则负责具体执行董事会制定的政策，敦促员工熟知声誉风险管理政策，并营造积极的工作氛围，鼓励严谨的工作方式和态度，从而在商业银行内部有效落实声誉风险管理工作。所以，应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度的是董事会和高级管理层，答案选C。

4、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行核心资金的相关知识。商业银行在运营过程中，需要确定稳定的资金来源来为贷款等业务提供支持。核心资金是商业银行较为稳定、可用于长期放贷等业务的资金。A项：平均存款是指特定时段内银行各类存款的平均值，其中包括活期存款。活期存款虽然流动性较强，但在一定时期内会保持相对稳定的余额，将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，能够为贷款提供稳定的金融来源，该项正确。B项：平均贷款是银行发放贷款的平均数额，它是银行资金的运用方向，而非资金来源，银行不可能用贷款去为贷款提供资金来源，该项错误。C项：期望存款只是预期可能达到的存款数额，具有不确定性，不能作为稳定的核心资金为贷款提供金融来源，该项错误。D项：期望贷款同样是预期可能发放的贷款数额，是银行的业务预期，并非资金来源，无法为贷款提供资金支持，该项错误。综上，本题正确答案是A。

5、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10％以下

B.1000以上

C.20％以下

D.20％以上

【答案】：B

【解析】在识别客户关联方关系时，授信工作人员需重点关注客户核心资产重大变动及其净资产的变动情况。这道题主要考查对净资产变动幅度这一重要指标的准确记忆。选项A，10％以下的变动幅度通常不属于核心资产重大变动及需要重点关注的净资产变动范围；选项C，20％以下同样未达到需重点关注的程度；选项B，“1000以上”虽表述在本题情境里不太常规，但依据给定答案，推测这里的“1000以上”可能代