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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》押题密卷
第一部分单选题(50题)
1、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。
A.实际资本
B.监管资本
C.账面资本
D.经济资本
【答案】：C
【解析】本题主要考查对银行不同资本概念的理解和区分。A项实际资本，它是指企业保有的表现为厂房、机器、原料等等的实际生产要素，与资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分并无直接关联。B项监管资本，是监管当局规定银行必须持有的资本，目的在于确保银行能够稳健经营，以满足监管要求，并非是银行总资产减去总负债后的剩余。C项账面资本，又称为会计资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，也就是所有者权益，符合题干中资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分这一描述，所以该项正确。D项经济资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额，与题干所描述的概念不同。综上，本题答案选C。
2、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。
A.公司治理
B.外部控制
C.合规文化
D.信息系统
【答案】：C
【解析】操作风险管理需要坚实的基础支撑。合规文化是操作风险管理的关键基础之一，它能营造良好的风险管理环境，让员工从思想上树立合规意识，主动遵守相关规定和流程，从而有效降低操作风险。A选项公司治理主要侧重于公司的整体架构、决策机制和监督体系等方面，虽然对企业运营有重要作用，但并非操作风险管理的直接基础。B选项外部控制通常是指来自企业外部的监管和约束，对企业有一定影响，但它并非操作风险管理的内部基础。D选项信息系统主要是为企业提供数据处理和信息传递等功能，虽然信息系统的稳定运行对操作风险管理有帮助，但它不是操作风险管理的核心基础。综上所述，内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础，答案选C。
3、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.所有企业的违约风险有一定程度的提高
C.借款人承受较低的风险
D.所有企业的履约程度有一定程度的提高
【答案】：B
【解析】中央银行实施紧缩的货币政策且不断提高基准利率水平。货币政策从紧时，市场资金供应减少，企业融资难度增大、成本提高。A项，潜在借款人面临的融资环境变差，风险水平往往会上升而非下降。因为资金获取难度加大，可能导致潜在借款人在后续经营中面临更多不确定性，所以该项错误。B项，在这种货币政策下，所有企业融资成本增加，资金周转压力增大，违约风险会有一定程度的提高，该项正确。C项，借款人受到基准利率提高和资金供应收紧影响，需要承受更高的融资成本和更大的资金压力，意味着承受的风险增大，并非承受较低风险，所以该项错误。D项，由于货币政策收紧，企业经营面临更多困难，资金链可能更紧张，履约程度应是有一定程度的降低而非提高，所以该项错误。综上，正确答案是B。
4、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。
A.董事会和监事会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和风险管理委员会
D.高级管理层和监事会
【答案】：B
【解析】商业银行实施有效风险管理，关键在于各管理主体切实履行相应职能。董事会负责制定战略和政策，确定银行的风险偏好和风险管理目标，对银行的整体风险管理承担最终责任；高级管理层负责执行董事会制定的政策，组织实施风险管理活动，确保银行的日常运营符合风险管理要求，并监督合规操作。所以董事会和高级管理层能切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A选项中，监事会主要是对银行的经营管理活动进行监督，不直接承担政策制定和实施的职能，所以A错误。C选项中，风险管理委员会是董事会下设的专门委员会，主要负责对银行的风险管理策略和重大风险进行审议和监督，它不能完全替代高级管理层在政策实施和日常运营管理中的作用，所以C错误。D选项同A选项，监事会不承担政策制定和实施职能，高级管理层虽承担部分职能，但仅高级管理层和监事会组合不能全面涵盖所需职能，所以D错误。综上，答案选B。
5、下列指标的计算公式中，正确的是（）。
A.资本金收益率=税后净收人／资产总额
B.资产收益率=税后净收入／资本金总额
C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额
D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)
【答案】：C
【解析】本题可根据各指标计算公式来逐一分析各选项。A选项：资本金收益率是用来衡量资本金获利能力的指标，其正确的计算公式应为“资本金收益率=税后净收入／资本金总额”，而不是“税后净收人／资产总额”，所以A选项错误。B选项：资产收益率反映
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