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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。
A.盈利状况
B.流动性状况
C.资产状况
D.负债状况
【答案】：B
【解析】商业银行的流动性状况至关重要，它直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A项盈利状况主要体现的是银行在一定时期内的盈利水平和获利能力，虽然盈利是银行运营的重要目标，但它不能全面反映银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，盈利好并不代表银行在资金流动性等其他方面没有问题。C项资产状况侧重于银行所拥有的各类资产的质量、规模和结构等，它是银行运营的一个重要方面，但单独的资产状况不能直接等同于从宏观到微观所有层面的运营状况以及市场声誉，例如即使资产规模大，但如果流动性不足，也会面临较大风险。D项负债状况主要关注银行的债务规模、结构和成本等，它反映了银行资金的来源情况，但同样不能全面体现银行的整体运营状况及市场声誉。而流动性状况涵盖了银行资金的流入与流出、资金的可获取性等多个方面。如果银行流动性良好，说明它能及时满足客户的资金需求，在宏观层面上适应市场变化，微观层面上保障各项业务的顺利开展，这有助于提升其市场声誉；反之，流动性出现问题可能会引发一系列运营危机，严重损害市场声誉。所以商业银行的流动性状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉，本题答案选B。
2、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险规避
【答案】：A
【解析】本题主要考查降低风险的不同方法及其对系统性风险和非系统性风险的影响。A项：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。非系统性风险是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，如某公司的管理问题、产品质量问题等。通过投资多个不同的资产或项目，将资金分散到不同的领域、行业、公司等，可以降低个别公司或个别项目出现问题对整体投资组合的影响，只能降低非系统性风险，该项符合题意。B项：风险转移是指通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式。它是将风险的承担主体进行转移，并不涉及对风险类型（系统性风险或非系统性风险）的降低，该项不符合题意。C项：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲不仅可以降低非系统性风险，也可以对冲系统性风险，如通过股指期货对冲股票市场的系统性风险等，该项不符合题意。D项：风险规避是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。风险规避是一种完全避免风险的策略，并非只降低非系统性风险，该项不符合题意。综上，答案选A。
3、金融资产的市场价值是指（）。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值
D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
【答案】：B
【解析】本题可通过分析各选项与金融资产市场价值的定义是否相符来进行解答。A项中，金融资产根据历史成本所反映的账面价值，强调的是基于历史成本记录的价值，并非市场价值。市场价值是会随市场情况而波动变化的，而历史成本反映的账面价值相对固定，不具有市场价值的动态特性，所以A项不符合金融资产市场价值的定义。B项，在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值，此描述准确地体现了市场价值的核心要素，即基于公平交易、在特定评估时间（评估基准日）以及买卖双方的自愿和理性决策等条件，符合金融资产市场价值的定义，所以B项正确。C项，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值，表述较为宽泛，没有明确界定时间点以及获取价值的具体背景和前提，不像市场价值那样有明确的评估基准日等要素，不能准确代表金融资产的市场价值，所以C项不正确。D项，对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值，这种描述更侧重于交易账户头寸的重估价值，范围相对较窄，且重点在于重估过程，并非是对金融资产市场价值全面、准确的定义，所以D项不符合要求。综上，本题正确答案是B。
4、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。
A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素
B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素
C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批
D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理
【答案】：C
【解析】本题可对各个选项逐一分析来判断其正确性。-A：贷款分类综合考量了客户信用风险因素和债
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