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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。
A.经济和市场状况的较大变动
B.新的监管机构的建议
C.年度进行业务计划和预算
D.授信集中度限额变化
【答案】：D
【解析】此题考查信用风险管理委员会重新设定限额的情形。A选项，经济和市场状况的较大变动会对信用风险产生影响，例如经济衰退可能导致企业违约率上升，市场波动可能使资产价值发生变化，这就需要信用风险管理委员会重新评估并设定限额，以适应新的经济和市场环境。B选项，新的监管机构的建议往往代表着监管方向和要求的改变，信用风险管理委员会需要依据这些建议来调整限额，以确保企业的信用风险管理符合监管规定。C选项，年度进行业务计划和预算时，企业的业务目标、经营策略等会发生变化，相应的信用风险敞口也会有所不同，所以需要重新设定限额来匹配新的业务规划。D选项，授信集中度限额本身就是信用风险管理委员会设定和管理的内容之一，它的变化是限额调整的结果，而不是重新设定限额的原因。所以D不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的情况。综上，答案是D。
2、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
【答案】：D
【解析】本题考查银监会对我国商业银行公司治理的要求。A选项，完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序，是商业银行公司治理的重要内容。合理的议事制度和决策程序能够确保银行决策的科学性、民主性和有效性，保障银行的稳健运营，属于银监会对我国商业银行公司治理的要求。B选项，建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制，有助于吸引和留住优秀人才，并且促使银行管理人员和员工的行为与银行的长期利益和风险管理目标相一致，是良好公司治理的体现，属于银监会对我国商业银行公司治理的要求。C选项，明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务，能够规范各治理主体的行为，使他们在各自的职责范围内履行职责，避免权力滥用和责任推诿，有利于商业银行公司治理的有效实施，属于银监会对我国商业银行公司治理的要求。D选项，商业银行的经营目标是在兼顾安全性、流动性的基础上实现利润最大化，同时还要考虑社会责任等多方面因素，而不是单纯以股东利益最大化为目标建立盈利模式。并且这不属于银监会对我国商业银行公司治理的具体要求。综上，答案选D。
3、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。
A.违约概率
B.违约失率
C.违约风险暴露
D.期限
【答案】：A
【解析】本题考查的是商业银行内部评级法中对于非零售暴露，初级法和高级法都必须估计的风险因素。内部评级法根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，初级法要求商业银行自行估计违约概率，而违约损失率、违约风险暴露和期限则由监管部门规定；高级法要求商业银行自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。A选项违约概率是两种评级法都必须估计的风险因素，故A选项正确。B选项违约失率（正确表述为违约损失率），初级法由监管部门规定，并非两种评级法都必须估计，所以B选项错误。C选项违约风险暴露，初级法由监管部门规定，不是两种评级法都必须估计的，所以C选项错误。D选项期限，初级法由监管部门规定，不是两种评级法都必须估计的，所以D选项错误。综上，答案选A。
4、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。
A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成
D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
【答案】：C
【解析】这道题主要考查对商业银行风险文化相关内容的理解。A项，内外部经营管理环境处于不断变化中，风险文化只有随之不断修正，才能适应新环境、新挑战，更好地发挥作用，所以该项说法正确。B项，商业银行通过建立规章制度为风险文化提供制度保障，实施绩效考核形成激励机制，有助于在日常运营中逐渐培养员工良好的风险意识和习惯，形成良好的风险文化，该项说法合理。C项，风险文化建设是一个全面、系统的工程，贯穿于商业银行的各个层面和业务流程，涉及全体员工和各个部门，并非仅靠风险管理部门就能完成，所以该项说法最不恰当。D项，风险文化是商业银行在长期发展过程中形成的一种文化理念和
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